Venemaa Pank annab pangatoiminguteks välja 8 tüüpi litsentse:
Luba teha pangatoiminguid rublades rahaliste vahenditega, ilma õiguseta eraisikutelt raha kaasata;
- litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega, ilma õiguseta eraisikutelt raha kaasata;
- litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks ilma eraisikute raha kaasamise õiguseta;
- litsents eraisikute hoiuste kaasamiseks rublades;
- litsents eraisikute hoiuste kaasamiseks rublades ja välisvaluutas;
- üldlitsents;
- litsents pangakliiringu läbiviimiseks;
- litsents kollektsiooni tootmiseks.
Finantsasutusel, kellelt Vene Föderatsiooni Keskpank on tühistanud pangandustegevuse loa, on õigus oma tegevusluba tagastada. Selleks peab krediidiasutus vaidlustama Venemaa Panga tegevuse kohtus. Positiivse otsuse korral litsents tagastatakse. Selliseid pretsedente on kohtupraktikas aset leidnud.
Venemaa Pank võib omal algatusel tagastada pangalitsentsi finantsasutusele, kellelt see tühistati. See juhtub pärast seda, kui kõik panga tegevuses esinenud rikkumised on kõrvaldatud.
Panganduslitsentse väljastab Vene Föderatsiooni Keskpank. Finantstegevust lubava dokumendi saamiseks peab krediidiasutus täitma mitmeid nõudeid.
Panganduslitsentsid väljastatakse pärast finantsasutuse registreerimist ja selle kohta andmete sisestamist registrisse; 100% põhikapitali tasumine; krediidiasutuse korrespondentkonto avamine Venemaa Pangas. Pärast kõigi nende tingimuste täitmist väljastatakse tegevusluba krediidiasutusele kolme päeva jooksul.
Üldine panganduslitsents on dokument, mis annab finantsasutusele õiguse teha pangatoiminguid rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas, kaasata füüsilistelt ja juriidilistelt isikutelt raha hoiuseid rublades ja välisvaluutas.
Üldlitsentsiga krediidiasutus võib:
luua filiaale ja tütarettevõtteid välisriigi territooriumil;
- paigutada föderaaleelarve vahendid pangahoiustesse;
- investeerida hoiustesse rublades pensionisäästud ja säästud sõjaväelaste eluaseme pakkumiseks;
- osaleda konkursil riigi hoiuvõlakirjade paigutamise agendi ülesannete täitmise õiguse saamiseks ja teha mitmeid muid toiminguid.
Pangalitsentsis on märgitud finantstehinguid, mida krediidiasutusel on õigus teha, ning valuuta, milles neid tehinguid teha saab. Vastloodud pangale saab väljastada ainult kolme tüüpi litsentse. Pärast mitut aastat edukat tegutsemist ja mitmete tingimuste täitmist saab finantsasutus hankida muud tüüpi litsentsid. Selle tulemusena saab kõik saadud dokumendid asendada üldlitsentsiga. Ilma litsentsita pangatoimingute tegemine on tõsine süütegu.
Finantsasutuse panganduslitsentsi tühistab Venemaa Pank. Krediidiasutuse tegevusluba tunnistatakse kehtetuks selle likvideerimisel. Sellise otsuse aluseks võivad olla panga süstemaatilised seaduserikkumised, pankrot, aruannete esitamata jätmine ja muud asjaolud. Teave pangalitsentsi kehtetuks tunnistamise kohta avaldatakse avatud allikates - ajakirjanduses, finantsasutuse veebisaidil. Igal aastal tühistab Vene Föderatsiooni keskpank mitmekümne finantsasutuse litsentsid.
Pangalitsents väljastatakse selle kehtivusaega täpsustamata. Finantsasutus võib dokumendis märgitud tegevusi teostada kuni Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt tegevusloa tühistamiseni ja krediidiasutuse tegevuse lõpetamiseni. Dokumendist leiate ainult ühe krediidiasutusele tegevusloa väljaandmise kuupäeva. Finantsorganisatsioonide kontrolle viiakse läbi igal aastal, mille tulemusena võidakse pankadelt tegevusluba ära võtta.
Panganduslitsentsid
Panganduslitsentsimine on protseduur, mille krediidiasutused läbivad, et saada õigust teha pangatoiminguid.Venemaal tehakse vastavalt föderaalseadusele nr 395-1 “Pankade ja pangandustegevuse kohta” pangatoiminguid ainult keskpanga väljastatud litsentsi alusel.
Selle saamiseks esitab juriidiline isik keskpangale järgmised dokumendid:
Taotlus ettenähtud vormis;
organisatsiooni asutamisdokumendid;
krediidiasutuse äriplaan;
asutajate üldkoosoleku protokoll;
dokumendid, mis kinnitavad riigilõivu tasumist;
krediidiorganisatsiooni asutajate riiklikku registreerimist kinnitavate dokumentide kinnitatud koopiad;
selle juhi, pearaamatupidaja ja nende asetäitjate ametikohtadele kandideerijate profiilid;
asutajate - juriidiliste isikute raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditiaruanded;
dokumendid, mis kinnitavad asutajate - üksikisikute - panustatud vahendite päritolu;
dokumendid, mis on vajalikud järelduse koostamiseks krediidiasutuse sularahatehingute tegemise nõuete täitmise kohta;
koopia föderaalse monopolivastase asutuse väljastatud dokumendist, mis kinnitab krediidiorganisatsiooni loomise nõusolekutaotluse rahuldamist, kui see on seadusega ette nähtud;
krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni registreerimiseks vajalikud dokumendid, kui see on loodud aktsiaseltsi vormis;
krediidiasutuse asutajate täielik nimekiri paberkandjal.
Lisaks kinnitati vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga juhistele nr 135-I “Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks litsentside väljaandmise otsuse tegemise korra kohta Venemaa Panga poolt”. Nõutav on 100% põhikapitali õigeaegne ja seaduslik tasumine, samuti pangaaktsiate esmaemissiooni tulemuste aruande registreerimine, kui see luuakse aktsiaseltsi vormis.
Panganduslitsentse on mitut tüüpi. Lisaks ei saa krediidiasutus taotleda Venemaa Pangalt pikendatud või üldlitsentsi varem kui kaks aastat alates registreerimise kuupäevast.
Pangatoimingute tegemine ilma vastavat litsentsi hankimata võib kaasa tuua järgmised tagajärjed: juriidilistele isikutele - kogu nende toimingute tulemusena saadud summa sissenõudmine, samuti kahekordne trahv föderaaleelarvesse ja likvideerimine (ehk selleks peab Vene Föderatsiooni keskpank pöörduma kohtusse ), üksikisikute jaoks - tsiviil- või kriminaalvastutus vastavalt kehtivatele õigusaktidele.
Praktikas on pangalitsentsi saamine keeruline ja pikk protsess. Seetõttu on Venemaa praktikas enam levinud juba loodud krediidiasutuste ostmine kui uute loomine.
Panganduslitsentsi tühistamine
Panganduslitsentsi kehtetuks tunnistamise aluseks on suletud loetelu rikkumistest, mille puhul Venemaa Pank tühistab krediidiasutuse tegevusloa.Vastavalt föderaalseadusele nr 395-1 "Pankade ja pangandustegevuse kohta" on keskpanga poolt sellise sanktsiooni kohaldamiseks kaks loetelu: millal ta on selgelt kohustatud ja millal ta saab seda teha.
Venemaa Pank on kohustatud pangalitsentsi kehtetuks tunnistama järgmistel juhtudel:
Kui krediidiasutuse kapitali adekvaatsus langeb alla 2%;
kui omavahendite suurus on väiksem kui riikliku registreerimise päeval kehtestatud põhikirjajärgse kapitali miinimumväärtus (norm ei kehti krediidiasutustele esimese kahe aasta jooksul alates tegevusloa väljaandmise kuupäevast);
kui krediidiasutus ei täida õigeaegselt Venemaa Panga nõudeid viia oma põhikapitali suurus vastavusse omavahendite suurusega;
kui krediidiasutus ei suuda võlausaldajate rahaliste kohustuste nõudeid rahuldada või maksete tegemise kohustust 14 päeva jooksul nende tasumise päevast arvates. Samas peavad need nõuded kokku moodustama vähemalt tuhandekordse miinimumpalga;
kui pank lubas kapitali summat vähendada tasemele, mis jääb alla keskpanga kehtestatud ja tema metoodika järgi arvutatud omavahendite miinimumsummat. Sel juhul saab pank pöörduda keskpanga poole taotlusega viia see üle pangaväliste krediidiorganisatsioonide kategooriasse.
Venemaa Pank võib pangalitsentsi tühistada (kuid ei ole kohustatud seda tegema) järgmiste rikkumiste tõttu:
Selgus, et teave, mille alusel nimetatud tegevusluba välja anti, on ebausaldusväärne;
litsentsiga ettenähtud pangatoimingute algus hilines rohkem kui ühe aasta alates selle väljaandmise kuupäevast;
tuvastati aruandlusandmete olulise ebausaldusväärsuse faktid;
kuuaruannete esitamine hilineb rohkem kui 15 päeva;
olemasoleva litsentsiga mitte ette nähtud pangatoimingute tegemine, sealhulgas ühekordsed;
pangandustegevust reguleerivate föderaalseaduste ja -määruste täitmata jätmine, kui ühe aasta jooksul kohaldati krediidiasutuse suhtes korduvalt föderaalseaduses sätestatud meetmeid, samuti korduvad rikkumised ühe aasta jooksul alates föderaalseaduse “Legaliseerimise vastu võitlemise kohta” nõuetest. Kuritegevusest saadud tulu (pesu) ja terrorismi rahastamist”;
korduv ühe aasta jooksul kohtute ja vahekohtute otsuste täitmata jätmine - nõuded raha sissenõudmiseks krediidiasutuse klientide kontodelt (hoiustelt);
avalduse olemasolu panga ajutiselt administratsioonilt;
krediidiasutuse korduv suutmatus esitada Venemaa Pangale ettenähtud aja jooksul ajakohastatud teavet, mis on vajalik juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris muudatuste tegemiseks;
hüpoteeklaenude katteid haldava krediidiorganisatsiooni suutmatus täita föderaalseaduse "Hüpoteeklaenude väärtpaberite kohta" ja normatiivaktide nõudeid, samuti rikkumiste kõrvaldamata jätmine kehtestatud tähtaja jooksul, kui ühe aasta jooksul tehti krediidiorganisatsiooni korduvalt vastavalt föderaalseaduses "Vene Föderatsiooni keskpanga kohta" (Venemaa Pank) sätestatud meetmetele.
Keskpank määrab pangale ajutise administratsiooni hiljemalt järgmisel päeval pärast tegevusloa kehtetuks tunnistamise otsuse tegemist. Seaduse järgi tuleb selline krediidiasutus likvideerida. Piisava vahendite olemasolul viiakse läbi vabatahtlik likvideerimine, rahaliste vahendite puudumisel pankrotimenetlus.
Praktikas tühistab keskpank pankade litsentsid kõige sagedamini järgmises sõnastuses: pangandustegevust reguleerivate föderaalseaduste ja keskpanga määruste täitmata jätmise, aruandlusandmete olulise ebausaldusväärsuse faktide tuvastamise, samuti mitterahuldamise tõttu. võlausaldajate rahaliste kohustuste nõuded.
Panganduslitsentside väljastamine
Pangandustegevus mõjutab esiteks piiramatu arvu üksuste varalisi huve ja teiseks võib see oma eripära tõttu avaldada otsustavat mõju kogu riigi majandusprotsessidele. Need asjaolud on täiesti loogiline eeldus pankadele rangemate nõuete kehtestamiseks, et tagada avalik turvalisus võrreldes teiste majandusüksustega.Panganduslitsentsi instituut on loodud kaitsma hoiustajate ja teiste pangaklientide huve ebakompetentse juhtimise ja riskide eest ning riigi huve majanduse stabiilsuse säilitamisel.
Nagu Vene Föderatsiooni Konstitutsioonikohus rõhutas, on krediidiasutuste tegevuslubade väljastamine ja ka nende pangatoimingute tegemiseks litsentsi tühistamine sisuliselt pangandusregulatsiooni teostava Venemaa Panga põhiseadusliku funktsiooni seadusandlik rakendamine. , järelevalve ja kontroll regulatiivsete õigusaktide ja üksikute juriidiliste (mittenormatiivsete) aktide vastuvõtmise kaudu, mis põhinevad operatiivsel teabel nii majanduse kui terviku olukorra kui ka rahapoliitika valdkonna kohta (Venemaa konstitutsioonikohtu otsus Föderatsioon nr 268-O "Vene Föderatsiooni Ülemkohtu taotlusel föderaalseaduse "Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Pank)" artikli 75 kolmanda osa põhiseadusele vastavuse kontrollimiseks.
Seega on panganduse litsentsimise institutsioon suunatud järgmiste eesmärkide saavutamisele:
Litsentsitud pangatoimingute liikide ühtse loetelu ning litsentside väljaandmise, peatamise, tühistamise ja kehtetuks tunnistamise ühtse korra, aluste ja tingimuste kinnitamine;
- pangaklientide ja nende hulgas eelkõige väikehoiustajate kaitse ebakompetentse juhtimise ja hoolimatute juhtimise eest;
- elanikkonna ja juriidiliste isikute usalduse tugevdamine finants- ja krediidisüsteemi üldiselt ning konkreetselt üksikute pangaasutuste vastu;
– finants- ja majandusstabiilsuse tagamine ühiskonnas ja riigis tervikuna.
Seega on pangandustegevuse litsentsimine üks usaldatavusnormatiivide reguleerimise ja pangajärelevalve vorme ning selles mõttes Venemaa Panga ja krediidiorganisatsioonide vahel tekkiv ja kogu viimaste toimimise vältel eksisteeriv õigussuhete süsteem emiteerimise osas. , pangandustegevuse litsentside korduv väljastamine, peatamine, kehtetuks tunnistamine, samuti järelevalve teostamine krediidiasutuste tegevuse vastavuse üle üldiselt pangandusalaste õigusaktide nõuetele ja eelkõige teatud standarditele. Litsents kinnitab krediidiasutuse loomise seaduslikkust, selle vastavust litsentsi väljastamise ajal ja pangandustegevuse läbiviimisel Venemaa Panga kehtestatud nõuetele ja standarditele.
Praegu reguleerivad krediidiasutuste registreerimise ja pangandustegevuse litsentsimise ning litsentside kehtetuks tunnistamise korda föderaalseadused “Juriidiliste isikute riikliku registreerimise kohta”, “Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Pank)” kohta. , “Pankade ja pangandustegevuse kohta” (II peatükk) , samuti järgmised Venemaa Panga määrused: Venemaa Keskpanga juhend N 109-I “Venemaa Panga riigiotsuste tegemise korra kohta krediidiasutuste registreerimine ja pangatoiminguteks tegevuslubade väljastamine”; Venemaa Keskpanga direktiiv N 1292-U "Korra kohta, mille kohaselt pangavälise krediidiorganisatsiooni esitab Venemaa Pangale dokumente, et Venemaa Pank saaks teha otsuse pangastaatuse saamise kohta pangavälise krediidiorganisatsiooni poolt .” Keskpanga määrust nr 271-P kohaldatakse Venemaa Panga territoriaalsele asutusele krediidiorganisatsioonide riikliku registreerimise otsuse tegemiseks, pangatoiminguteks litsentside väljastamiseks ning krediidiorganisatsioonide ja nende osakondade andmebaaside pidamiseks esitatud dokumentide läbivaatamisel. Vene Föderatsiooni krediidiasutuste pangatoimingute teostamise litsentside kehtetuks tunnistamine on reguleeritud keskpanga määrusega nr 264.
Loetletud normatiivaktide normid kehtestavad litsentsimise erirežiimi.
Pangandustegevuse litsentsirežiimi struktuuris saab eristada järgmisi selle režiimi elemente:
Kriteeriumid, mis õigustavad panganduse litsentsimise juurutamise vajadust;
- litsentsimise objekt (litsentsimisrežiimiga hõlmatud tegevusala; pangandusõiguses on selliseks objektiks pangandustegevus);
- litsentsimise eesmärgid ja funktsioonid;
- panganduslitsentsi õigussuhted;
- litsentsinõuded ja -tingimused;
- pangalitsentsi väljaandmise (peatamine, tühistamine ja kehtetuks tunnistamise) mehhanism (protseduur);
- täitemeetmed (vastutusmeetmed) rikkumiste eest panganduslitsentsimise valdkonnas.
Pangandustegevuse litsentsimiskorra kehtestamine tähendab, et:
Krediidiorganisatsioonid peavad hankima vastava litsentsi;
- alles alates sellise litsentsi saamisest on pankadel õigus teha pangatoiminguid (pankade ja pangandustegevuse seaduse artikli 13 1. osa);
- litsentsiga määratakse kindlaks pangatoimingute konkreetne loetelu (seaduse artikli 13 4. osa);
- pank on kohustatud täitma tegevusloa nõudeid ja tingimusi, samuti muid, peamiselt avalik-õiguslikke kohustusi;
- litsentsimine on üks pangandustegevuse seadustamise seaduslikest vahenditest.
Seega on pangandustegevuse litsentsimisrežiim regulatiivse mõjutamise süsteem sellisele tegevusele, mis võib potentsiaalselt kujutada endast olulist kahju ühiskonnale ja riigile, mistõttu on vaja seda tüüpi tegevust litsentsi saamiseks ja litsentsinõuete täitmiseks. nõuded ja tingimused selle rakendamise protsessis.
Venemaa Panga poolt väljastatud ja krediidiasutuse poolt saadud litsents on igavene luba pangatoimingute tegemiseks. Pangalitsentsis on määratud pangatoimingud, mida krediidiasutusel on õigus teha, samuti valuuta, milles neid pangatoiminguid teha saab. Venemaa Panga väljastatud litsentsid registreeritakse pangatoiminguteks väljastatud litsentside registris.
Litsentsi küsimust kaaludes seisame silmitsi järgmise probleemiga: Pangaseaduse artiklis 5 on toodud toimingute ja tehingute loetelu, mis tõstatab küsimuse – milline neist eeldab litsentsi saamist? Selle küsimuse teeb keeruliseks asjaolu, et teatavasti nõuavad teatud tehingud juriidilistelt isikutelt nende teostamiseks erilitsentsi.
Esiteks tuleb eristada krediidiasutusele väljastatud tegevusluba: pank, pangaväline krediidiorganisatsioon või välispanga esindus. Iga krediidiasutuse tüübi loomise eesmärgid määravad seadusega rangelt määratletud pangatoimingute liigid ja litsents.
Teiseks, meie arvates tundub S.V seisukoht õige. Pykhtin järeldab loogiliselt, et pangalitsents seadustab lisaks pangatoimingutele mitmeid pangaseaduse artikli 5 3. osas nimetatud tehinguid, kuid mitte otseselt, vaid kaudselt, kaudselt. Seega ei ole krediidiasutustel seaduse artikli 5 3. osas loetletud tehingute tegemisel vaja täiendavat litsentsi hankida, isegi kui neile kehtib litsentsimisrežiim; Need organisatsioonid teevad tehinguid saadud pangalitsentsi alusel. Järelikult on krediidiasutustel õigustatud ettevõtlustegevuse liikide loetelu laiem kui need, mis on otseselt pangalitsentsis kirjas. Sellest tulenevalt on tegevuslubades toodud pangatoimingute loetelu kitsam kui tegelik loetelu äritegevuse liikidest, milleks tegevusluba annab õiguse.
Kolmandaks on vaja arvesse võtta Venemaa Panga litsentside saamist ja säilitamist reguleerivate määruste praegust versiooni. Niisiis, vastavalt keskpanga juhisele nr 109-I "Vene Panga krediidiasutuste riikliku registreerimise ja pangatoimingute litsentside väljastamise otsuste tegemise korra kohta". Punkti 1.2 kohaselt sisaldab Venemaa Panga pangatoimingute teostamise litsents viidet ühele litsentsitüübile, pangatoimingute loetelu, mille teostamise õigus antakse krediidiasutusele.
Juhend sätestab (p 8.2-8.3), et asutamisega loodud pangale saab väljastada järgmist tüüpi litsentse:
Luba teha pangatoiminguid rahaliste vahenditega rublades (ilma õiguseta eraisikutelt hoiusena raha kaasata) koos konkreetse pangatoimingute viitega;
- litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega (ilma õiguseta kaasata eraisikutelt raha hoiustena).
Pangavälise krediidiorganisatsiooni asutamisega loodud pangavälisele krediidiorganisatsioonile võib sõltuvalt selle tüübist väljastada järgmist tüüpi litsentse:
Luba teha pangatoiminguid rahaliste vahenditega rublades või rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas arveldavatele pangavälistele krediidiasutustele;
- litsents pangatoimingute tegemiseks rublades või rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega pangavälistele krediidiasutustele, kes teostavad hoiu- ja krediiditoiminguid.
Toome näite konkreetsete toimingute litsentsil oleva viite kohta (kasutades litsentsi näidet pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta meelitada raha eraisikutelt hoiustena)).
Need on järgmised toimingud:
Rahaliste vahendite kaasamine juriidilistelt isikutelt hoiustesse (nõudmisel ja teatud perioodiks);
- juriidiliste isikute hoiustesse (nõudmisel ja teatud perioodiks) kaasatud vahendite paigutamine enda nimel ja kulul;
- juriidilistele isikutele pangakontode avamine ja pidamine;
- maksete tegemine juriidiliste isikute, sh korrespondentpankade nimel nende pangakontodele;
- rahaülekannete tegemine eraisikute nimel ilma pangakontot avamata (välja arvatud postiülekanded).
Seega ei ole kõik Art. 3. osas nimetatud tehingud. Pangandusseaduse artikkel 5 nõuavad litsentsi. Näiteks on igal juriidilisel isikul õigus olla käendaja, olenemata sellest, millise tegevusega ta tegeleb (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid 361–367). Seetõttu on pangaseaduse kommentaari autorite väide, et krediidiasutusel on õigus teha tehinguid, mis on sätestatud Art. Pangaseaduse artikli 5 kohaselt ainult siis, kui teil on pangatoimingute tegemiseks litsents.
Õiguskirjanduses on traditsiooniliselt jagatud kõik pangaseaduses sätestatud krediidiasutuste äritegevuse liigid tavaliselt kolme järgmisesse kategooriasse.
Rahaliste vahendite kaasamine era- ja juriidilistelt isikutelt hoiustesse (nõudmisel ja teatud perioodiks);
- kogutud vahendite paigutamine teie enda nimel ja omal kulul;
- eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine;
- arvelduste teostamine füüsiliste ja juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel nende pangakontodel;
- rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide kogumine ning sularahateenused füüsilistele ja juriidilistele isikutele;
- välisvaluuta ost-müük sularahas ja sularahata;
- maardlate ligimeelitamine ja väärismetallide paigutamine;
- toimingud väärismetallide ja vääriskividega vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele;
- pangagarantiide väljastamine;
- rahaülekannete tegemine eraisikute nimel pangakontot avamata (välja arvatud postiülekanded);
- õiguse omandamine nõuda kolmandatelt isikutelt kohustuste täitmist rahalises vormis;
- maksedokumendi ülesandeid täitvate väärtpaberitega, hoiustele ja pangakontodele raha kaasamist kinnitavate väärtpaberitega, muude väärtpaberitega, millega tehingute sooritamine ei nõua väärtpaberite emiteerimine, ost, müük, arvestus, ladustamine ja muud tehingud. erilitsentside saamine vastavalt föderaalseadustele;
- nimetatud väärtpaberite usaldushaldus eraisikute ja juriidiliste isikutega sõlmitud lepingu alusel.
Maaklertegevus väärtpaberiturul;
- vahendajate tegevus väärtpaberiturul;
- väärtpaberihaldustegevus;
- depootegevus;
- kliiringutegevus väärtpaberiturul;
- väärtpaberiomanike registri pidamisega seotud tegevused.
Kolmandatele isikutele garantiide väljastamine, rahalises vormis kohustuste täitmise tagamine;
- rahaliste vahendite ja muu vara (v.a väärtpaberid) usaldushaldus füüsiliste ja juriidiliste isikutega sõlmitud lepingute alusel;
- füüsilistele ja juriidilistele isikutele dokumentide ja väärisesemete hoidmiseks nendes asuvate spetsiaalsete ruumide või seifide rentimine;
- liisingutoimingud;
- konsultatsiooni- ja teabeteenuste osutamine;
- muud tehingud vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.
Pangatoimingute tegemine juriidilise isiku poolt ilma litsentsita hõlmab selliselt juriidiliselt isikult kogu nende toimingute tulemusena saadud summa sissenõudmist, samuti kahekordse trahvi sissenõudmist föderaaleelarvesse. . Inkasso toimub kohtus prokuröri, föderaalseadusega volitatud föderaalse täitevorgani või Venemaa Panga taotlusel.
Venemaa Pangal on õigus esitada vahekohtule nõue litsentsita pangatoiminguid tegeva juriidilise isiku likvideerimiseks.
Oluline on rõhutada pangandusseaduse uuenduslikkust. Föderaalseadus nr 140-FZ täiendas seda föderaalseadust artikliga 13.1, mis lubab teatud pangatoiminguid teha äriorganisatsioonil, mis ei ole krediidiasutus. Kaubandusorganisatsioonil, mis ei ole krediidiasutus, on õigus teha ilma Venemaa Panga litsentsita seaduse artikli 5 punktis 9 1. osa 1. osa nimetatud pangatoiminguid seoses sularaha vastuvõtmisega üksikisikutelt kui telekommunikatsiooniteenuste, eluruumide ja kommunaalteenuste eest tasumine järgmistel tingimustel:
1) krediidiasutusega sõlmitud lepingu olemasolu, mille alusel äriühing, kes ei ole krediidiasutus, kohustub oma nimel, kuid krediidiasutuse kulul tegema pangatoiminguid;
2) krediidiasutuse ja teenuseid osutava (tööd tegeva) isiku vahelise lepingu olemasolu, mille eest võetakse tasu vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.
Öeldut kokku võttes teeme järgmised järeldused. Pangandustegevuse litsentsimine oma juriidilise olemuse järgi on:
Usaldatavusnormatiivide ja pangandusjärelevalve vorm;
- spetsiifiline õiguslik režiim;
- avalikud õiguslikud vahendid.
Pangandussektoris litsentsimise objektiks on pangandustegevus kui pangaoperatsioonide kogum, mida pangad või pangavälised krediidiorganisatsioonid teevad süstemaatiliselt kasumi teenimisele suunatud ühtses pangandussüsteemis osalejatena.
Pangandustegevuse aspektist on litsentsimisel teatav eripära, mis seisneb selles, et pangalitsents õigustab otseselt ainult pangatoimingute tegemist (Pangaseaduse § 5 1. osa). Lisaks pangatoimingutele seadustab pangalitsents kaudselt ka mitmete artikli 3. osas nimetatud tehingute sooritamise. Pankade seaduse § 5, samuti tehingud väärtpaberitega, mille loetelu on toodud Art. 6 seaduse. Sellest tulenevalt on krediidiasutustel õigustatud äritegevuse liikide loetelu laiem kui pangalitsentsis otseselt märgitud.
Panganduslitsentside tüübid
Pangalitsents on Venemaa Panga eriluba pangatoimingute tegemiseks ametliku dokumendi vormis ilma kehtivuspiiranguta.Panganduslitsentsid võib jagada kahte rühma:
– vastloodud krediidiasutusele väljastatud litsentsid;
– litsentsid, mis väljastatakse olemasolevale krediidiorganisatsioonile selle taotluse alusel, et laiendada tema tegevuste ulatust.
Vastloodud pangale saab väljastada järgmist tüüpi litsentse:
- litsents pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta kaasata eraisikutelt raha hoiustena);
- litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega (ilma õiguseta kaasata eraisikutelt vahendeid hoiustena). Selle litsentsiga on pangal õigus luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
– litsents hoiuste ligimeelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks. Selle litsentsi saab välja anda samaaegselt litsentsiga pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas (ilma õiguseta raha kaasata eraisikutelt hoiule).
Pangavälistele krediidiorganisatsioonidele võib väljastada järgmist tüüpi litsentse:
- arveldus mittetulundusühingutele - litsents pangatoimingute tegemiseks rublades või rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega;
– inkassoorganisatsioonidele – luba rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide inkasseerimiseks.
Krediidiasutus võib oma tegevuse laiendamiseks hankida täiendavaid tegevuslube.
Krediidiorganisatsioon, mis:
– on olnud viimased 6 kuud rahaliselt stabiilne;
– täidab keskpanga kohustusliku reservi ja kvalifikatsiooninõudeid;
– puudub võlg eelarvete ja riigieelarveväliste fondide ees;
– vastab tehnilistele nõuetele, sealhulgas pangatoimingute tegemiseks vajalikele seadmetele.
Pangale tegevuse laiendamiseks väljastatud litsentside liigid:
- litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega (ilma õiguseta kaasata raha deposiitidesse);
– litsents hoiuste ligimeelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks. Seda saab väljastada samaaegselt esimese litsentsiga;
– litsents eraisikute hoiuste kaasamiseks rublades. Selle võib väljastada samaaegselt pangatoimingute tegemise litsentsiga või selle litsentsi olemasolul;
– üldluba – väljastatakse pangale, millel on litsentsid kõigi pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega ning mis vastab keskpanga poolt põhikirjajärgse kapitali suurusele kehtestatud nõuetele.
Täiendavate litsentside saamise tingimus eraisikutelt rublades hoiuste kaasamiseks, üksikisikutelt rublades ja välisvaluutas hoiuste kaasamiseks, samuti üldlitsentsi saamise tingimus on turul tegutsemine vähemalt 2 aastat alates riikliku registreerimise kuupäevast.
Üldine pangalitsents
Käesolev dokument ei laienda rahaliste tehingute loetelu, mida pangal on õigus teha. See loob lisavõimalusi.Üldlitsentsi omaval asutusel on õigus:
Looge filiaalid välismaal.
Osta aktsiaid/aktsiaid teiste riikide pankade põhikapitalis.
Krediidiorganisatsioon, mis:
Registreeritud vähemalt 2 aastat.
Omab litsentse, mis annavad õiguse teha kõiki tehinguid rublade ja välisvaluutaga. Sel juhul ei pruugi pangal olla luba väärismetallidega tehingute tegemiseks.
Täidab keskpanga nõudeid kapitali suuruse osas. Selle kuu 1. kuupäeva seisuga, mil pank avaldab soovi litsentsi saamiseks, peab tema omavahendite suurus olema vähemalt 900 miljonit rubla.
Vastab tingimustele, mille Vene Föderatsiooni Keskpank esitab pankadele täiendavate lubade saamiseks (loetletud varem).
Asutus võib tegutseda ilma üldlitsentsita. Selle olemasolu viitab aga panga arengule. Paljudel suurtel ja keskmise suurusega pankadel on see dokument olemas (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank jne).
Litsentsiomanikuks saamiseks esitab vastloodud krediidiorganisatsioon Venemaa Pangale järgmised dokumendid:
Taotlus, mis sisaldab riikliku registreerimise ja litsentsi väljaandmise taotlust;
asutamislepingu ja harta originaalid või notariaalselt kinnitatud koopiad;
asutajate osavõtul toimunud koosoleku protokoll ja nende isikute nimekiri;
organisatsiooni äriplaan. Koostamise korra ja kriteeriumid, mille alusel seda tuleks hinnata, kehtestab Vene Föderatsiooni Keskpank;
organisatsiooni juhiks kandideerivate kandidaatide, pearaamatupidaja ja asetäitjate küsimustikud;
dokumendid, mis näitavad riikliku registreerimise ja litsentsi eest tasumist;
koopiad dokumentidest, mis näitavad krediidiorganisatsiooni asutajate riiklikku registreerimist;
audiitorite järeldused, mis kinnitavad asutavate juriidiliste isikute finantsaruannete usaldusväärsust;
dokumentaalsed tõendid organisatsiooni üksikute asutajate rahaliste vahendite allikate kohta;
tulevase panga hoone asutajate omandiõigust (või üürilepingut) kinnitavate dokumentide notariaalselt kinnitatud koopiad;
paberid arvamuse tegemiseks selle kohta, kas asutus täidab sularahatehingute tegemise tingimusi;
monopolivastase teenistuse dokumendi koopia krediidiasutuse asutamise nõusoleku kohta (kui see on föderaalseadusega ette nähtud).
Kui krediidiasutus luuakse JSC-na (aktsiaselts), peaks ta esitama keskpangale dokumendid, mida on vaja aktsiate esmaemissiooni vormistamiseks.
Oma volituste laiendamiseks ja täiendavate litsentside (sealhulgas üldlitsentside) omandamiseks esitavad pangad Vene Föderatsiooni keskpangale järgmised dokumendid:
Vastav petitsioon;
äriplaan või selle täiendused;
kviitung või makse, mis kinnitab litsentsitasu tasumist;
aasta avaldatud aruanne, mille on kinnitanud audiitorid, ja nende järeldused viimase 12 kuu kohta.
Üldlitsentsi taotlev pank peab olema valmis põhjalikuks auditiks. Ajakava järgi toimub see iga kahe aasta tagant. Kui viimasest auditist kuni taotluse esitamiseni on möödunud vähem kui 3 kuud, siis korduskontrolli ei toimu.
Samuti on organisatsioonil endal õigus pöörduda Venemaa Panga poole (tema territoriaalsesse üksusesse) põhjaliku kontrolli taotlusega.
Kui litsents on esmane, koosneb protseduur järgmistest etappidest:
1. Organisatsiooni asutajad esitavad keskpangale vajalikud dokumendid. Vastutasuks saavad nad kirjaliku kinnituse paberitega nõustumise kohta. Selleks, et Venemaa Pank kaaluks litsentsi väljastamist, maksab finantsasutus tasu. Selle väärtus ei tohi olla suurem kui 1% organisatsiooni põhikapitalist. Fondid täiendavad föderaaleelarvet.
2. Kuni 6 kuu jooksul väljastab keskpank pangale tegevusloa või keeldub selle andmisest.
3. Positiivse otsuse korral kantakse krediidiasutus esmalt ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse. Seda teeb vastav registreerimisasutus 5 päeva jooksul pärast Venemaa Pangalt dokumentide saamist.
4. Vene Föderatsiooni Keskpank teatab 3 päeva jooksul pärast registreerimist asutajatele, et nende organisatsioon on registrisse kantud. Keskpank teavitab neid ka nõudest tasuda ühe kuu jooksul 100% põhikapitalist (kõigi asutajate sissemaksete summa). Pank saab registreerimist kinnitava dokumendi.
5. Organisatsioon panustab põhikapitali suuruse ja esitab keskpangale vastavad dokumendid. Pärast seda saab ta 3 päeva jooksul litsentsi.
Lisalitsentsi väljaandmise etapid:
1. Pank esitab dokumendid (vastavalt nimekirjale) Vene Föderatsiooni Keskpanga territoriaalsele filiaalile.
2. Seal koostavad nad 2 kuu jooksul kirjaliku arvamuse krediidiasutuse taotluse rahuldamise kohta. See sisaldab teavet auditi, äriplaani hinnangu jms kohta.
3. Venemaa Panga kohalik filiaal edastab organisatsiooni dokumendid ja järeldused keskpanga peakontorisse. Tema otsustab täiendavate litsentside saatuse.
4. Vene Föderatsiooni Keskpank edastab kuni 5 päeva jooksul teabe panga litsentside kohta vastavale registreerimisasutusele.
5. Pangale tegevusloa andmise kohta teeb territoriaalne filiaal registrisse kande. Krediidiasutus saab loa dokumendi oma eksemplari.
Kodanike abistamiseks - Vene Föderatsiooni Keskpanga veebisait.
Jaotises "Krediidiasutuste register" leiab iga kasutaja asutuse kohta järgmise teabe (selleks tuleb sisestada panga tegevusloa number või nimi):
Registreerimiskuupäev;
aadress ja telefon;
BIC;
põhikapitali suurus;
litsentside loetelu;
märge hoiusekindlustussüsteemis osalemise kohta;
teave filiaalide kohta;
finantsaruanded jne.
Litsentsinumbri saate hankida organisatsiooni veebisaidilt või leida selle filiaalist. Asutus väljastab kliendi soovil loa dokumendi koopia.
Kust ma näen litsentsita pankade loendeid?
See teave on vabalt saadaval ka keskpanga veebisaidil. Minge jaotisse "Krediidiasutuste teave" ja seejärel "Krediidiasutuste likvideerimine".
Pangatoimingute lubade tühistamise peamised põhjused:
Ebarahuldavad finantstulemused;
määruste ja föderaalseaduste eiramine;
madal kapitali adekvaatsus (alla 2%) jne.
Samuti on Vene Föderatsiooni Keskpangal õigus tühistada tegevusluba organisatsioonile, kes ei esita õigeaegselt aruandlusdokumente või esitab ebatäpseid andmeid.
Kuidas teada saada, et panga tegevusluba on kehtetuks tunnistatud:
1. Vene Föderatsiooni Keskpanga allikast – väljaanne “Venemaa Panga bülletään”. Teave avaldatakse ligikaudu nädal pärast litsentsi kehtetuks tunnistamist.
2. Meediast. Enamasti saavad uudisteportaalid ja ajalehed selle teabe teada samal päeval, kui selle avaldab Vestnik Banka Rossii.
3. Külastades Keskpanga kodulehe rubriiki “Krediidiasutuste register”.
Krediidiorganisatsioon, kes kavatseb teha juriidilisi toiminguid, mis ei ole vastuolus Vene Föderatsiooni põhiseadusega, peab saama selleks Venemaa Pangalt erilitsentsi. Krediidiasutuste registreerimise ja pangandustegevuse litsentseerimisega seotud küsimused on reguleeritud siseriiklike õigusaktidega.
Ja selle artikli eesmärk on aidata teil mõista selliseid küsimusi nagu pangandustegevuse litsentside tüübid, sellise äritegevuse loa saamine, samuti sanktsioonide kohaldamise võimalus kehtestatud režiimi rikkumise korral.
Vajadus panganduslitsentsi järele
Kuna pankade toimimine ja nende töö mõjutab riigi majandust ning puudutab piiramatu hulga inimeste varalisi huve, siis seab riik pankadele ranged nõuded. Seega võtab ta kontrolli ühiskonna (hoiustajate, klientide ja riigi) turvalisuse tagamise üle.
Pangandusega tegelemiseks võib loa saada ainult juriidiline isik, nimelt üksikisikute asutatud krediidiorganisatsioon.
Lube on kahte tüüpi, kuid nende ühine joon on keeld kasutada eraisikute rahalisi vahendeid hoiuste jaoks.
- Tehingu luba kodumaises valuutas.
- Tehingu autoriseerimine mis tahes valuutas.
Pangategevuse litsentside liigid
Iga pangandustegevuse õiguse jaoks väljastatud litsents kirjeldab üksikasjalikult lubatud toimingute liike.
Nõutavate dokumentide loetelu ning pangategevuse registreerimise ja litsentsimise kord on kirjeldatud allpool.
Allolev video räägib teile pangalitsentsimise kohta rohkem:
Nõutavate dokumentide loetelu
Õiguspärase loa taotluse läbivaatamiseks nõuab keskpank ettevalmistatud dokumentide paketti. Taotleja, juriidiline isik, täidab avalduse kinnitatud näidise järgi. Ja ta lisab sellele selge komplekti dokumente:
- originaaldokumendid organisatsiooni asutamise kohta;
- täis ;
- Iga asutaja peab lisama oma kinnituse kinnitatud koopia;
- allkirjastatud ja pitseeritud (eraisiku poolt);
- võtmekohtadele kandideerivate inimeste üksikasjalikud profiilid: juht, pearaamatupidaja, asetäitjad;
- valmis äriplaan;
- riigilõivu (mitte rohkem kui 1% deklareeritud põhikapitalist) laekumine riigieelarvesse;
- asutajate panustatud rahaliste vahendite seaduslike allikate auditi kinnitamine;
- dokumentaalne alus järeldusele, et sularahatehinguid tehakse kõikide nõuete kohaselt;
- koopia monopolivastase komitee loast krediidistruktuuri moodustamiseks;
- see nõuab aktsiate esmaemissiooni registrisse kandmist (selleks on vaja täiendavaid dokumente) ja sellele järgnevat aruannet selle emissiooni tulemuste kohta;
- tuleb 100% tasuda, seda tõendavad dokumentaalsed tõendid.
Taotluse esitamine käivitab menetluse järgnevad etapid.
Pangalitsentsi kehtivusaja ja selleks loa saamise korra kohta loe altpoolt.
Loa saamise kord
Niisiis, hankige pangalitsents?
Mitmed määrused määratlevad litsentsimise korra, kohustades krediidiasutusi hankima asjakohast luba. Konkreetne luba annab selge nimekirja legaalsetest pangatoimingutest.
Venemaal pangandustegevuseks litsentsi (alalise loa) saamise menetlus on väga töömahukas ja pikk. Tekib praktika valmis krediidiasutuste ostmiseks ja müümiseks või.
- Kui Vene Föderatsiooni keskpank aktsepteerib ülaltoodud dokumente, kinnitab ta seda asutajatele kirjalikult.
- Kinnitamise hetkest algab nende kaalumise, uurimise ja kontrollimise protsess, mille tulemusena tehakse lõplik järeldus. Seadus määrab selleks kuuekuulise perioodi, mida keskpangal pole õigust ületada.
- Järgmine etapp: Venemaa Pank saadab ühtses registris registreerimiseks krediidistruktuuri paketi. Seda teeb volitatud asutus. Seadus lubab nimekirja kanda viis päeva, millele järgneb teavitamine Venemaa Pangast.
- Pärast seda on Vene Föderatsiooni Pangal kolm päeva aega selle teabe asutajate teavitamiseks ja dokumenteerimiseks
- Asutajad peavad tasuma sada protsenti deklareeritud põhikapitalist kuu aja jooksul (vastasel juhul likvideeritakse juriidiline isik kohtu kaudu).
Litsents võimaldab teil loal märgitud tehinguid ja toiminguid seaduslikult edasi teha.
Kommertspankadele litsentside väljaandmise korda reguleerivad föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta", föderaalseadus "Vene Föderatsiooni keskpanga kohta" ning 8. peatükk "Panganduslitsentsi väljaandmise kord". toimingud asutamisega loodud krediidiasutusele” ja juhendi 109-I III jagu. Pangatoimingute tegemiseks loa väljastamise aluseks on 100% KO põhikirjajärgse kapitali õigeaegse ja seadusliku sissemaksmise kinnitamine, samuti KO aktsiate esmaemissiooni tulemuste aruande registreerimine. aktsiaseltsi vorm.
Asutamisel võidakse pangale väljastada järgmist tüüpi litsentse:
1. Litsents pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta eraisikutelt deposiiti raha kaasata. Nende hulka kuuluvad (juhendi 109 lisa 6):
Rahaliste vahendite kaasamine juriidilistelt isikutelt hoiustesse (nõudmisel ja perioodiks).
Juriidiliste isikute hoiustele (nõudmisel ja teatud perioodiks) kaasatud vahendite paigutamine enda nimel ja kulul.
Juriidilistele isikutele pangakontode avamine ja pidamine.
Juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel arvelduste teostamine nende pangakontodel.
Pangagarantiide väljastamine.
2. Luba teha pangatoiminguid rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas (ilma isikliku raha hoiustesse kaasamise õiguseta), mis sisaldab Juhendi lisas 7 loetletud pangatoiminguid. See võimaldab teil teha kõiki ülaltoodud toiminguid mitte ainult rublades, vaid ka välisvaluutas, samuti teha välisvaluuta ostu-müügitehinguid sularahas ja sularahata. Selle litsentsi olemasolul on pangal õigus luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
3. Hoiuste kaasamise ja väärismetallide paigutamise litsents, mis sisaldab Juhendi lisas 8 loetletud pangatehinguid. See võimaldab teil meelitada hoiuseid ja paigutada väärismetalle, samuti muid toiminguid väärismetallidega vastavalt väärismetallide ja vääriskivide föderaalsele seadusele, milleks ei ole vaja Vene Föderatsiooni keskpanga litsentsi, kuid selleks on vaja luba. Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumist. Selle litsentsi saab pangale väljastada samaaegselt välisvaluutaga töötamise loaga.
Venemaa Pank teeb otsuse pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmise kohta kolme päeva jooksul alates riikliku tehnilise asutuse järelduse 100% põhikapitali maksmise seaduslikkuse kohta. Litsentsi 1 eksemplari saadab ta krediidiasutusele ja Riiklikule Tehnikaülikoolile. Pangatoimingute tegemise loa esimene eksemplar väljastatakse krediidiasutuse juhatuse esimehele või muule volitatud isikule, kes on loa kättesaamist kirjalikult kinnitanud.
Hiljemalt 5 tööpäeva jooksul alates CO-le litsentsi väljaandmise otsuse tegemise kuupäevast saadab Venemaa Pank kehtestatud korras vastava teabe registreerimisasutusele. Venemaa Pank peab registrit ettevõtetele pangatoimingute tegemiseks välja antud litsentside kohta. See avaldatakse „Venemaa Panga bülletäänis“ vähemalt kord aastas. Muudatused registris avaldatakse ühe kuu jooksul nende kehtestamisest arvates.
Pärast litsentsi saamist saab pank tegevust alustada. Arendusprotsessis saab ta seada ülesandeid tehtavate toimingute ulatuse laiendamiseks ja pöörduda Vene Föderatsiooni Keskpanga poole, et saada täiendavaid litsentse. Lisalubade saamise kord on reguleeritud juhendi 109 III jaoga.
Tulevikus saab pank oma tegevust laiendada lisalitsentside hankimisega. Lisalitsentsi saamiseks peab pank vastama järgmistele nõuetele nõuded:
finantsstabiilsus viimase kuue kuu jooksul;
kohustusliku reservi nõuete täitmine;
järgima Venemaa Panga föderaalseaduste ja määrustega kehtestatud nõudeid osalejate ja nende rühmade (sidusettevõtete) kohta teabe esitamise kohta, mis võimaldab üheselt tuvastada isikuid (sh neid, kes ei ole KO-s osalejad), suutlikkus otseselt või kaudselt määrata KO juhtorganite tehtud otsuseid;
ei oma võlgu kõikide tasandite eelarvetele;
omama krediidiasutuse tegevuse ulatusele ja võetud riskidele vastavat organisatsioonilist struktuuri (sealhulgas sisekontrolli teenistust);
asjakohaste tehniliste tingimuste ja kvalifitseeritud personali olemasolu.
Ettevõte peab tegevust laiendava tegevusloa saamiseks esitama tema tegevuse üle järelevalvet teostavale Tehnikaasutusele järgmised dokumendid:
volitatud isiku poolt allkirjastatud avaldus (2 eksemplari);
avaldatud auditiorganisatsiooni kinnitatud majandusaasta aruanne ja KO tegevust laiendava litsentsi taotlemisele eelnenud aasta audiitori aruande nõuetekohaselt kinnitatud koopia (kui neid dokumente ei ole varem Riigi Tehnikaülikoolile esitatud);
CO äriplaan või Venemaa Panga määrustega ettenähtud äriplaani muudatuste ja täienduste korral (2 eksemplari);
volitatud asutuste kinnitus selle kohta, et KO-l puudub võlg kõikide tasemete eelarvetele;
litsentsitasu tasumist kinnitav dokument (1 eksemplar).
Riiklik Tehnikaülikool vaatab 90 kalendripäeva jooksul alates dokumentide laekumisest need läbi ja saadab litsentsiosakonnale järelduse ettevõttele tegevuse laiendamiseks litsentsi väljaandmise võimaluse kohta. Saadud dokumentide põhjal teeb Venemaa Pank otsuse väljastada CO-le tema taotluses märgitud tegevusluba.
Litsentsiosakond saadab 2 pangatoimingute litsentsi eksemplari Riiklikule Tehnikaülikoolile. 5 tööpäeva jooksul alates otsuse tegemisest teavitab Venemaa Pank sellest registreerimisasutust. Hiljemalt eraisikutega töötamiseks loa andmise otsuse tegemise päevale järgneval tööpäeval teatab Venemaa Pank sellest hoiuste kindlustusametile.
Tegevuspangale võidakse pangatoimingute tegemiseks väljastada järgmist tüüpi litsentse:
rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas (ilma õiguseta eraisikutelt deposiiti raha kaasata), mis annab õiguse luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
hoiuste kaasamise ja väärismetallide paigutamise litsentsi saab väljastada, kui on olemas luba (või samaaegselt litsentsiga) tehingute tegemiseks rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas);
litsents üksikisikutelt raha kaasamiseks rublades;
litsents eraisikute hoiuste kaasamiseks rublades ja välisvaluutas.
Pärast 2 edukat aastat saavad pangad eraisikutega töötamiseks loa saada vastavalt ainult rublades, kui neil on rublalitsents, või rublades ja välisvaluutas, kui neil on välisvaluutalitsents. Ühe sellise litsentsi väljastamine annab pangale õiguse teha järgmisi toiminguid (lisad 16,17):
Rahaliste vahendite kaasamine eraisikutelt hoiustesse (nõudmisel ja perioodiks).
Eraisikute poolt hoiustena kogutud raha paigutamine enda nimel ja kulul.
Eraisikute pangakontode avamine ja pidamine.
Eraisikute nimel arvelduste teostamine nende pangakontodel.
Sel juhul peab KO vastama föderaalseaduses "Ühisikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" kehtestatud nõuetele. Kaaludes pangale sellise litsentsi väljaandmise küsimust, viiakse läbi kontroll hoiuste kindlustuse föderaalseaduse artikli 45 kohaselt.
Pärast 2 aastat ja kõigi litsentside olemasolu (välja arvatud väärismetallidega töötamise litsents, mille olemasolu on vabatahtlik) saab pank taotleda üldlitsentsi, mis annab õiguse avada filiaale välismaal ja omandada ettevõtte aktsiaid. välismaiste krediidiasutuste põhikapitalid. Täielik loetelu toimingutest, mida saab teha üldlitsentsi alusel, on toodud juhise 109 lisas 18:
Rahaliste vahendite kaasamine era- ja juriidilistelt isikutelt hoiustesse (nõudmisel ja teatud perioodiks).
Eraisikute ja juriidiliste isikute hoiustele (nõudmisel ja teatud perioodiks) kaasatud raha paigutamine enda nimel ja kulul.
Eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine.
Arvelduste teostamine füüsiliste ja juriidiliste isikute, sealhulgas volitatud korrespondentpankade ja välispankade nimel nende pangakontodel.
Rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide kogumine ning sularahateenused era- ja juriidilistele isikutele.
Välisvaluuta ost-müük sularahas ja sularahata.
Pangagarantiide väljastamine.
Rahaülekannete tegemine eraisikute nimel ilma pangakontot avamata (v.a postiülekanded).
Pangal on õigus kehtestatud korras luua filiaale välisriikide territooriumil ja (või) omandada osasid (osalusi) välispankade põhikapitalis.
Pangale üldlitsentsi väljastamise küsimuse kaalumisel viib ta läbi põhjaliku auditi või võtab arvesse sellise auditi tulemusi, mis on läbi viidud mitte varem kui 3 kuud enne tegevusloa taotluse esitamist.
Krediidiasutusele pangatoimingute tegemiseks tegevusloa väljaandmise kaalumise eest võetakse litsentsitasu 0,01% krediidiasutuse põhikirjas märgitud põhikapitali suurusest, kuid mitte rohkem kui 40 tuhat rubla. Selle tasu maksab oma asukohas asuv krediidiasutus ja see läheb föderaaleelarvesse.
Vene Föderatsiooni Keskpanga maaklerite litsentsimise protsess on juba hoo sisse saanud. Vähemalt pooled Vene Föderatsioonis tegutsevatest Forexi edasimüüjatest peaksid olema juba litsentsi saanud. Tegelikult juhtub kõik täpselt vastupidi. Vene Föderatsiooni Keskpanga litsents seisuga 01.02.2017 ainult 6 maakleril õnnestus see saada. Finantsteenuste kvaliteedi osas saab selgeks, et Vene Föderatsiooni Keskpanga tegevusluba ei taga tavainimesele sugugi valuutaturu teenuste turvalisust ja atraktiivsust.
Kuigi on ka üks positiivne areng – Venemaa Föderatsiooni Keskpank on lõpuks registreerinud SRO reguleerimise ja kontrolli teostamiseks Venemaal.
Uue seaduse sätete kohaselt peab Forexi diiler alates 1. jaanuarist 2016 Vene Föderatsiooni Forexi turu jaemüügisegmendis töötamiseks:
- hankige litsents regulaatorilt - Vene Föderatsiooni keskpangalt
- saada SRO liikmeks
- saada SRO loodud hüvitisfondi liikmeks.
Praeguseks on Vene Föderatsiooni keskpangalt litsentsi saanud ainult 6 inimest, nimelt:
- Finam Forex LLC, litsentsi nr 04513961020000 14. detsember 2015
- Teletrade Group LLC, litsentsi nr 04513980020000 12.05.2016
- TrustForex LLC, litsentsi nr 04513981020000 kuupäev 12.05.2016
- LLC "VTB-24 Forex" litsentsi nr 04513993020000 kuupäevaga 01.09.2016
- LLC " ", litsents dateeritud 10.07.2016
- OOO"" (Alpari kaubamärk) litsents 28.11.2016
Esimesena sai Venemaa Föderatsiooni Keskpangalt tegevusloa maaklerfirma Finam. Olles edestanud oma konkurente, esitas selle ettevõtte juhtkond esimese asjana regulaatorile dokumendid isereguleeruva organisatsiooni loomiseks. Miks selline kiirustamine? See on lihtne! SRO asutajateks ja praeguseks ainsaks liikmeks saamine tähendab, et hakkate ise reegleid kirjutama.
Hea uudis on see, et 12. oktoobril 2016 akrediteeris Vene Föderatsiooni Keskpank SRO (“”), mille ilmumisega on Vene Föderatsiooni Forexi turul lõpuks alanud regulatiivse raamistiku loomise protsess, mille kohaselt hakkavad Venemaa edasimüüjad edaspidi Forexis tegutsema.
Vene Föderatsiooni Keskpangas läbivaatamisel olevad taotlused
Vene Föderatsiooni keskpank kaalub mitmete maaklerfirmade jaoks litsentside saamiseks dokumentide pakette:
- "Rodeler Ru" (bränd 24FX).
- "Fix Trade" (InstaForexi kaubamärk)
Litsentsi andmisest keelduti (põhjused teadmata) õigusega uuesti esitada taotlusi sellistele ettevõtetele nagu:
- "Kasumimaakler".
- "Dilfin Forex".
Litsentside väljastamisest keeldumise põhjuseid ei avaldata. Kõik tagasilükatud maaklerid plaanivad peagi uuesti kandideerida.
Vene Föderatsiooni seaduste kohaselt peab iga Venemaal tegutsev ettevõte, mis pakub eraklientidele juurdepääsu valuutaturule, hankima keskpanga litsentsi ja saama SRO liikmeks (selle liikmeks ei saa astuda). SRO ilma keskpanga litsentsita). Seni on vaid üksikud ettevõtted otsustanud tegevusloa hankida.
Ühest küljest on Vene Föderatsiooni Keskpanga litsents üsna tõsine dokument, nagu iga teine valitsuse dokument, mis annab loa teatud tüüpi tegevuseks. Nagu eespool märkisime, said Venemaa kauplejad lõpuks legitiimse isereguleeruva organisatsiooni, mis hakkas üksikasjalikult reguleerima Forexi jaemüügiteenuste osutamist Vene Föderatsiooni territooriumil ja millest saab peagi esimene kaitsja maaklerite vastu, kes sageli töötavad äärel. veast.
Samuti luuakse peagi SRO kompensatsioonifond, mis kriitilistes olukordades (maakleri pankrot) suudab hüvitada klientide poolt kaotatud raha. Kusjuures Forexi ettevõtted hakkavad tegutsema selgemas seadusandlikus raamistikus, mis reguleerib miinimumkapitali suurust, koolitatud personali, keskkontori ja muid parameetreid, mis tagavad nende tegevuse stabiilsuse.
Vene Föderatsiooni Keskpanga litsentsi puudused
Teisest küljest saavad kauplejad finantsvõimenduse 1:50, kauplemiseks saadaolevate valuutapaaride piiratud nimekirja (ainult 26), kauplemislimiiti, mis kaitseb negatiivsete saldode eest, ja jätavad boonuspakkumistega igaveseks hüvasti. Lisaks saavad Venemaa maaklerid uue korra kohaselt maksuagentideks, mis tähendab, et kauplejad peavad oma teenitud kasumit riigiga jagama.
Ja kui analüüsime, kaotavad Vene Föderatsiooni keskpangalt litsentsi saavad ja SRO liikmeks saavad Forexi ettevõtted oma kõige lemmikumad turundustööriistad, millega mitte ainult nemad, vaid ka kauplejad ise on harjunud, nimelt:
- Finantsvõimendus - üle 200%
- Minimaalne sissemakse
- Muljetavaldav valik varasid, millega kaubelda
- Boonused - rohkem kui 50% ja isegi 100%
Nende puudumine muudab Forexi turu algajatele kauplejatele peaaegu täielikult kättesaamatuks. Minimaalse 100-200 USD deposiidiga, mida peeti kauplemise alustamise standardiks, ja finantsvõimendusega 1:50 muutub alustamine väga-väga keeruliseks. Ja see hea kavatsus – kaitsta kauplejaid raha kaotamise eest – tabab neidsamu kauplejaid.
Mõned Venemaal Forexi jaemüügiturul tegutsevad tuntud ettevõtted otsustasid mitte saada Vene Föderatsiooni keskpanga litsentsi ega astu SRO liikmeks. Näiteks teatas selline struktuur nagu Nefteprombank 2015. aasta lõpus, et lõpetab oma eraklientide teenindamise. Interfax-CEA reitingu järgi sai Nefteprombanki Forexi tütarettevõte Venemaa valuutamaaklerite reitingus 11. koha.
Vene juurtega maakler Alfa-Forex jätkas Venemaa jaemüügisegmendi teenindamist, avades oma klientidele kontosid Küprose ettevõtte AlfaCapitalHoldings kaudu. Ühest küljest ei keela keegi Venemaa kodanikel välismaakleritega kaubelda. Teisest küljest ei saa AlfaForex nüüd ametlikult oma teenuseid Vene Föderatsioonis reklaamida ega avada oma esindusi ja edasimüüjate võrgustikku Vene Föderatsiooni territooriumil.
Enne litsentsi saamist töötas VTB24 panga Forex tütarettevõte teistsuguse skeemi järgi. Tema leiutatud mehhanismi kohaselt jätkas ta oma tegevust Venemaal Forexi jaemüügi segmendis, pakkudes oma eraklientidele konverteerimisteenuseid. See samm oli aga ajutine, kuna septembris sai see maakler siiski Vene Föderatsiooni Keskpangalt litsentsi.
Kuidas näiteks Alpari teenuseid jätkab? Venemaa esimene maakler (vastavalt Interfaxi-CEA reitingule), kes on saanud Venemaa regulaatorilt keeldumise, jätkab tegevust Saint Vincenti ja Grenadiinide piirkonnas registreeritud Alpari maakleri nimel.
Ettevõte kavatseb uuesti esitada avalduse Vene Föderatsiooni keskpangale, mis toimub ettevõtte esindajate sõnul selle aasta kolmandas kvartalis.
Lääne kogemus
Kindlasti - Vene Föderatsiooni Keskpanga litsents Forexi valdkonnas, see on hea! Kuid mitte praeguste litsentsimisnõuetega. Ja kuigi aeg ja praktika seavad kõik oma kohale, lekib Vene maakleritelt palju vett ja kliente.
Omades pisut arusaama turundusest ja Forexi ettevõtete töö spetsiifikast ning kaasaegsete kauplejate motivatsioonist (mida nad täpselt valuutaturult ootavad ja kuidas nad seda saavad), saate aru, et valdav hulk algajad ja kogemuse omandajad lähevad teistele turgudele, kus maaklerid pakuvad võimendust 1:500 ja palju muid “tooteid”, mis võimekates kätes toovad kordades rohkem kasumit kui Kesklinnalt tegevusloa saanud või saama hakkavate ettevõtete ettepanekud. Vene Föderatsiooni pank.
Ja keegi ei ütle, et "muud turud" kuuluvad tingimata offshore Panama või Briti Neitsisaarte jurisdiktsiooni. Üldse mitte! Näiteks lubavad Ühendkuningriigi (FCA) ja Austraalia (ASIC), USA (NFA) regulaatorid Forexi maakleritel pakkuda klientidele finantsvõimendust 1:500 ja muid olulisi eeliseid. Hoolimata asjaolust, et FCA, NFA ja ASIC on mõned vähesed reguleerijad, kes tegelikult Forexi jaemüüki reguleerivad.
Mille poolest on Venemaa kaupmehed lääne omadest hullemad ja mille eest Venemaa neid kaitsta püüab, pole teada. Ja praegune olukord Forexi tööstusega Vene Föderatsioonis meenutab pigem protsessi, kui selleks, et luua midagi uut (mitte tingimata) head, purustatakse esmalt vana, mida oli vaja lihtsalt veidi muuta ja tugevdada.
järeldused
Selle taustal, kuidas Vene Föderatsiooni Keskpank on andnud Venemaa Forexi maakleritele valikuvõimaluse - kas saada litsents ja muutuda jaekaubandussektori jaoks ebahuvitavaks või töötada musta lipu all ja mitte omada ametlikku juurdepääsu Venemaa reklaamiturule, on enamik Tõenäoliselt on järgmine Venemaa Forexi edasimüüjate töö muster. Igal ettevõttel on "kaksik nägu". See tähendab, et maakleri hulka kuulub Venemaa ettevõte, mis on saanud Vene Föderatsiooni Keskpangalt litsentsi ja saab oma kaubamärki Venemaal reklaamida ning offshore-registreeringuga ettevõtet, mis võtab vastu peamised uute hoiuste vood ja pakub teenuseid vastavalt tavalistele tingimustele. Kõik peatub sellel skeemil hetkeni, mil Vene Föderatsiooni Keskpanga litsentsimistingimused hakkavad vastama kaasaegse Forexi turu tegelikele nõuetele.
Artiklis selgitatakse üksikasjalikult pangalitsentsi olemust, kirjeldatakse selle tüüpe ja selle saamise korda.Kuidas on see teave laenuvõtjatele ja säästjatele kasulik? Kuidas kontrollida, kas finantsasutuse tegevus on tegevusloaga või kas pangale on välja kuulutatud pankrot? Nendele ja teistele küsimustele saate vastused artiklist.
Litsents on valitsuse ametlik luba, mis võimaldab pangandusorganisatsioonil:
- väljastada laene;
- võtta elanikelt raha hoiule paigutamiseks;
- teha valuutatehinguid jne.
Iga panga jaoks on legaalseks finantstegevuseks vaja litsentsi. Vastasel juhul ei ole tal õigust teha rahalisi tehinguid. Dokumendis peab olema märgitud ka valuuta, millega krediidiasutus saab töötada. Pank saab litsentsi pärast riiklikku registreerimist.
Kui organisatsioon tegeleb pangandustegevusega ilma riigi loata, on ette nähtud järgmine vastutus:
1. Juriidilistele isikutele:
- operatsioonide käigus saadud vahendite täielik tagasinõudmine;
- trahv föderaaleelarvesse. Selle väärtus on kaks korda suurem summast, mille asutus sai ebaseadusliku töö käigus;
- likvideerimine, kuid see nõuab keskpangalt vastava hagi esitamist kohtusse.
2. Eraisikutele – kriminaal- või tsiviilvastutus.
Venemaal annab litsentse välja keskpank. Ta avaldab nende kohta teabe väljaandes "Venemaa Panga bülletään". Seal kajastuvad ka kõik lubade saamise ja kehtetuks tunnistamisega seotud muudatused. See teave on saadaval ka Venemaa Panga ametlikul veebisaidil.
Litsents kehtib tähtajatult, ajaliselt piiramata. Omades loa finantstehingute tegemiseks, võib organisatsioon saada täiendavaid volitusi. Millistele tehingutele on pangal õigus ja millistele mitte, on märgitud tegevusloa dokumendis. Neid on mitut tüüpi.
Pangalitsentside tüübid
Need, mis väljastatakse vastloodud organisatsioonidele: - Teha finantstehinguid rublades. Eraisikute hoiuseid aga vastu võtta ei saa.
- Elanikkonnalt raha meelitamiseks, et seda rubladeposiiti hoida. Asutus võib sellise tegevusloa väljastada samaaegselt eelmisega.
- Tehingute jaoks rublades ja välisvaluutas. Pangal ei ole lubatud selle litsentsi alusel hoiustada raha.
- Vastuvõtuks ja ladustamiseks Vene rublades ja välisvaluutas. Pank saab selle dokumendi saada paralleelselt eelmisega.
- Väärismetallide hoiustamiseks ja ladustamiseks. Krediidiasutusel on lubatud saada selline luba koos litsentsiga tehinguteks rublades ja välisvaluutas.
Samuti on osa loetletud litsentsitüüpidest saadaval juba tegutsevale pangale, et oma tegevust laiendada. Need on load:
- väärismetallide ladustamine;
- tehingud rublades ja välisvaluutas (sel juhul saab pank teha koostööd suvalise arvu välismaiste korrespondentpankadega);
- leibkonna hoiuste paigutamine rublades;
- hoiuste kaasamine rublades ja välisvaluutas (selleks peab pangal juba olema luba valuutatehingute tegemiseks).
Kõigi litsentside saamiseks, mis võimaldavad teil investoreid meelitada, on kohustuslikud järgmised eeltingimused:
- Asutus vastab hoiusekindlustussüsteemis osalemise tingimustele.
- Panga riiklikust registreerimisest on möödunud vähemalt 2 aastat. Kui see periood on lühem, peab organisatsioon:
- omama vähemalt 100 miljonit eurot kapitali, kuid ainult rubla ekvivalendis;
- andma keskpangale teavet isikute kohta, kes mõjutavad otseselt asutuses oluliste otsuste vastuvõtmist.
Lisaks peab pank, kes kavatseb hankida täiendavaid litsentse, järgima järgmisi üldnõudeid:
- Ärge olge ühegi taseme (kohalik, föderaalne jne) eelarvete võlgnik.
- Sul pole keskpanga ees võlgnevusi.
- Venemaa Panga kriteeriumide kohaselt olla rahaliselt stabiilne organisatsioon.
- Täitma kõik keskpanga nõuded: nii kvalifikatsiooni kui ka tehnilised (näiteks pangaseadmete osas).
Neid tingimusi peab pank täitma vähemalt kuus kuud enne pikendatud tegevusloa taotluse esitamist.
Teine dokument, mis väljastatakse väljakujunenud pankadele, on üldlitsents.
Millised on panga üldlitsentsi omadused?
Käesolev dokument ei laienda rahaliste tehingute loetelu, mida pangal on õigus teha. See loob lisavõimalusi. Üldlitsentsi omaval asutusel on õigus:
- Looge filiaalid välismaal.
- Osta aktsiaid/aktsiaid teiste riikide pankade põhikapitalis.
Krediidiorganisatsioon, mis:
- Registreeritud vähemalt 2 aastat.
- Omab litsentse, mis annavad õiguse teha kõiki tehinguid rublade ja välisvaluutaga. Sel juhul ei pruugi pangal olla luba väärismetallidega tehingute tegemiseks.
- Täidab keskpanga nõudeid kapitali suuruse osas. Selle kuu 1. kuupäeva seisuga, mil pank avaldab soovi litsentsi saamiseks, peab tema omavahendite suurus olema vähemalt 900 miljonit rubla.
- Vastab tingimustele, mille Vene Föderatsiooni Keskpank esitab pankadele täiendavate lubade saamiseks (loetletud varem).
Asutus võib tegutseda ilma üldlitsentsita. Selle olemasolu viitab aga panga arengule. Paljudel suurtel ja keskmise suurusega pankadel on see dokument olemas (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank jne).
Kuidas saada pangalitsentsi
Litsentsiomanikuks saamiseks esitab vastloodud krediidiorganisatsioon Venemaa Pangale järgmised dokumendid:
- taotlus, mis sisaldab riikliku registreerimise ja litsentsi väljaandmise taotlust;
- asutamislepingu ja harta originaalid või notariaalselt kinnitatud koopiad;
- asutajate osavõtul toimunud koosoleku protokoll ja nende isikute nimekiri;
- organisatsiooni äriplaan. Koostamise korra ja kriteeriumid, mille alusel seda tuleks hinnata, kehtestab Vene Föderatsiooni Keskpank;
- organisatsiooni juhiks kandideerivate kandidaatide, pearaamatupidaja ja asetäitjate küsimustikud;
- dokumendid, mis näitavad riikliku registreerimise ja litsentsi eest tasumist;
- koopiad dokumentidest, mis näitavad krediidiorganisatsiooni asutajate riiklikku registreerimist;
- audiitorite järeldused, mis kinnitavad asutavate juriidiliste isikute finantsaruannete usaldusväärsust;
- dokumentaalsed tõendid organisatsiooni üksikute asutajate rahaallikate kohta,
- tulevase panga hoone asutajate omandiõigust (või üürilepingut) kinnitavate dokumentide notariaalselt kinnitatud koopiad;
- paberid arvamuse tegemiseks selle kohta, kas asutus täidab sularahatehingute tegemise tingimusi;
- monopolivastase teenistuse dokumendi koopia krediidiasutuse asutamise nõusoleku kohta (kui see on föderaalseadusega ette nähtud).
Oma volituste laiendamiseks ja täiendavate litsentside (sealhulgas üldlitsentside) omandamiseks esitavad pangad Vene Föderatsiooni keskpangale järgmised dokumendid:
- asjakohane petitsioon;
- äriplaan või selle täiendused;
- kviitung või makse, mis kinnitab litsentsitasu tasumist;
- aasta avaldatud aruanne, mille on kinnitanud audiitorid, ja nende järeldused viimase 12 kuu kohta.
Üldlitsentsi taotlev pank peab olema valmis põhjalikuks auditiks. Ajakava järgi toimub see iga kahe aasta tagant. Kui viimasest auditist kuni taotluse esitamiseni on möödunud vähem kui 3 kuud, siis korduskontrolli ei toimu.
Samuti on organisatsioonil endal õigus pöörduda Venemaa Panga poole (tema territoriaalsesse üksusesse) põhjaliku kontrolli taotlusega.
Pangale tegevusloa väljastamise kord
Kui litsents on esmane, koosneb protseduur järgmistest etappidest:
- Organisatsiooni asutajad esitavad vajalikud dokumendid keskpangale. Vastutasuks saavad nad kirjaliku kinnituse paberitega nõustumise kohta.
Selleks, et Venemaa Pank kaaluks litsentsi väljastamist, maksab finantsasutus tasu. Selle väärtus ei tohi olla suurem kui 1% organisatsiooni põhikapitalist. Fondid täiendavad föderaaleelarvet.
2. Kuni 6 kuu jooksul väljastab keskpank pangale tegevusloa või keeldub selle andmisest.
3. Positiivse otsuse korral kantakse krediidiasutus esmalt ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse. Seda teeb vastav registreerimisasutus 5 päeva jooksul pärast Venemaa Pangalt dokumentide saamist.
4. Vene Föderatsiooni Keskpank teatab 3 päeva jooksul pärast registreerimist asutajatele, et nende organisatsioon on registrisse kantud. Keskpank teavitab neid ka nõudest tasuda ühe kuu jooksul 100% põhikapitalist (kõigi asutajate sissemaksete summa). Pank saab registreerimist kinnitava dokumendi. 5. Organisatsioon panustab põhikapitali suuruse ja esitab keskpangale vastavad dokumendid. Pärast seda saab ta 3 päeva jooksul litsentsi.
Lisalitsentsi väljaandmise etapid:
- Pank esitab dokumendid (vastavalt nimekirjale) Vene Föderatsiooni Keskpanga territoriaalsele filiaalile.
- Seal koostavad nad 2 kuu jooksul kirjaliku arvamuse krediidiasutuse taotluse rahuldamise kohta. See sisaldab teavet auditi, äriplaani hinnangu jms kohta.
- Venemaa Panga kohalik filiaal edastab organisatsiooni dokumendid ja järeldused keskpanga peakontorisse. Tema otsustab täiendavate litsentside saatuse.
- Vene Föderatsiooni keskpank edastab kuni 5 päeva jooksul teabe panga litsentside kohta vastavale registreerimisasutusele.
- Territoriaalne filiaal teeb registrisse kande pangale tegevusloa väljastamise kohta. Krediidiasutus saab loa dokumendi oma eksemplari.
Kuidas kontrollida, kas pangal on tegevusluba
Kodanike abistamiseks - Vene Föderatsiooni Keskpanga veebisait. Jaotises "Krediidiasutuste register" leiab iga kasutaja asutuse kohta järgmise teabe (selleks tuleb sisestada panga tegevusloa number või nimi):
- registreerimise kuupäev;
- aadress ja telefon;
- põhikapitali suurus;
- litsentside loetelu;
- märge hoiusekindlustussüsteemis osalemise kohta;
- teave filiaalide kohta;
- finantsaruanded jne.
Litsentsinumbri saate hankida organisatsiooni veebisaidilt või leida selle filiaalist. Asutus väljastab kliendi soovil loa dokumendi koopia.
See teave on vabalt saadaval ka keskpanga veebisaidil. Minge jaotisse "Krediidiasutuste teave" ja seejärel "Krediidiasutuste likvideerimine". 2015. aastal tegevusloast ilma jäänud pankade arv oli 51 (19. augusti 2015 seisuga).
Peamised pangatehingute põhjused:
- ebarahuldavad finantstulemused;
- määruste ja föderaalseaduste eiramine;
- madal kapitali adekvaatsus (alla 2%) jne.
Samuti on Vene Föderatsiooni Keskpangal õigus tühistada tegevusluba organisatsioonile, kes ei esita õigeaegselt aruandlusdokumente või esitab ebatäpseid andmeid.
- Vene Föderatsiooni Keskpanga allikast - väljaanne “Venemaa Panga bülletään”. Teave avaldatakse ligikaudu nädal pärast litsentsi kehtetuks tunnistamist.
- Meediast. Enamasti saavad uudisteportaalid ja ajalehed selle teabe teada samal päeval, kui selle avaldab Vestnik Banka Rossii.
- Külastades keskpanga kodulehe rubriiki “Krediidiasutuste register”.
4. Panga enda ametlikul Interneti-ressursil.
