Один из наиболее быстрых способов взыскания денежных средств - взыскание средств с расчетного счета должника. Во-первых, этот способ доступен каждому взыскателю - если у Вас есть исполнительный лист, Вы вправе самостоятельно подать его в банк, обслуживающий расчетный счет должника. Во-вторых - способ быстрый. Получив исполнительный лист, банк обязан перечислить средства по нему на Ваш расчетный счет, а если у должника средств не хватает - поставить остаток долга "на картотеку". Таким образом, если у должника достаточно средств, то не позднее, чем через три рабочих дня сумма долга будет у Вас на расчетном счете. Если же средств недостаточно, то Вы получите сумму долга тогда, когда деньги появятся у должника на расчетном счете.
Разумеется, способ не лишен недостатков. Если должник успел закрыть счет во время судебного процесса, взыскать с известного Вам счета не получится (счета уже нет). Во-вторых, должник, основные доходы которого поступают наличным образом (например, магазин), может прекратить вносить наличные на расчетный счет и тем самым замедлить взыскание.
Что нужно для того, чтобы подать исполнительный лист на взыскание в банк?
- Исполнительный лист (оригинал)
- Заявление (как его писать, рассмотрим ниже)
- Доверенность на лицо, подающее исполнительный лист в банк.)
- Документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление.
Как составить заявление?
Порядок приема и исполнения банками исполнительных документов определен в Положении Центрального банка РФ № 285-П от 10.04.2006 "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями".
В заявлении должны быть указаны реквизиты банковского счета должника, реквизиты Взыскателя - ИНН, КПП, ОГРН (или же ОГРНИП), адрес местонахождения, реквизиты банковского счета взыскателя, на который должны быть перечислены денежные средства. Также следует описать исполнительный лист - указать его серию, номер, выдавший орган, отразить тот факт, что в суд передан оригинал исполнительного листа.
Также стоит указать телефоны, по которым с Вами можно связаться - это поможет, если у сотрудников банка будут вопросы.
Образец заявления в банк можно . Желтым отмечены элементы текста, которые требуется изменить.
Положение 285-П предусматривает, что к заявлению должен прилагаться только оригинал исполнительного листа (п 1.2 положения). Однако следует подготовить еще несколько документов:
Во-первых, это доверенность на лицо, которое понесет исполнительный лист в банк. В доверенности должно быть явно указано право на подачу исполнительных листов в банк. Доверенность необходима для того, чтобы сотрудник канцелярии банка установил тот факт, что лист предъявляет надлежащий взыскатель (банки страхуются от возможных споров по вопросу исполнения по листу).
Также зачастую просят предъявить документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление. Если это генеральный директор - то стоит запастись копией решения о назначении генерального директора. Если заявление подписывает лицо по доверенности - нужно приложить заверенную копию или оригинал доверенности.
Новости
-
Наша организация отвечает на вопросы в Яндекс Кью.
- Архив новостей
Суды приостановили прием граждан и отменили большинство судебных заседаний
Статьи
- Составление искового заявления в арбитражный суд
Практически в любой организации есть дебиторская задолженность, вернуть которую путем переговоров сложно. В этом случае путь один - обратиться в арбитражный суд. В этой статье описан первый шаг этого пути - составление искового заявления.
- Как оплатить государственную пошлину в Арбитражный суд
Если Вы решили подать иск в Арбитражный суд, то потребуется оплатить государственную пошлину. В статье рассматривается порядок расчета размера государственной пошлины и ее оплаты, указаны условия освобождения от оплаты государственной пошлины.
- Как получить выписки ЕГРЮЛ (пошаговая инструкция)
Действующая редакция арбитражного процессуального кодекса РФ предусматривает в качестве одного из обязательных приложений к исковому заявлению выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), выданную не ранее, чем за тридцать дней до обращения в суд. Выписка подтверждает адрес местонахождения стороны (истца и ответчика). В соответствии с п 9 ст 126 АПК РФ адрес можно подтвердить и иными документами, однако очевидно что выписка - самый простой способ. В статье приведено пошаговое описание того, как получать выписку в Санкт-Петербурге.
- Все статьи
Способов исполнить исполнительный документ о взыскании денежных средств существует несколько. Можно осуществить взыскание через судебных приставов, а можно предъявить исполнительный лист сразу в банк. Естественно, не любой, а лишь тот, в котором у должника открыт счет. Такая возможность предусмотрена ст.8 Федерального закона «Об исполнительном производстве» . Если взыскатель обладает достоверной информацией о наличии у должника денежных средств на счете в том или ином банке, рекомендуется первоначальное предъявление исполнительного документа именно в банк.
При подаче исполнительного листа в банк, где у должника имеется счет, срок его исполнения будет меньше, чем при предъявлении в службу судебных приставов, т.е. требования взыскателя будут удовлетворены скорее. Конечно, это актуально лишь в том случае, когда на счете должника достаточно денег и отсутствуют иные требования, подлежащие исполнению в первоочередном порядке.
Пример 1
Николай, зная, что у должника имеется счет в банке, предъявил туда исполнительный лист о взыскании с ООО «Ромашка» денежных средств за ненадлежащее исполнение последним договора возмездного оказания услуг. Однако при этом ему не было известно, что на момент поступления его исполнительного листа, к счету уже были предъявлены исполнительные документы о взыскании заработной платы и налоговых платежей. Поскольку эти выплаты носят первоочередной характер, все средства, имеющиеся на расчётном счете в Альфа Банке ООО «Ромашка» были направлены работникам и в казну государства. Для исполнения требований Николая денег на счете не хватило. Николай был вынужден забрать исполнительный лист из банка и предъявить его в ФССП России. Но за время нахождения документа в банке и последующих его перемещениях, должник успел осуществить отчуждение всего своего имущества, что привело к невозможности взыскания в пользу Николая.
Важно! Предъявить в банк исполнительный лист можно только в том случае, если документом предусмотрено взыскание с должника денежных средств. Если исполнительный лист содержит формулировки «обязать возвратить денежные средства», «обязать передать имущество на сумму…», такой документ банком исполнен не будет.
Порядок предъявления исполнительного документа в банк
В банк предъявляется оригинал исполнительного документа. Одновременно с ним предъявляется заявление, в котором обязательно должна содержаться следующая информация:
- реквизиты взыскателя, на которые следует перевести взысканные денежные средства;
- личные данные взыскателя-гражданина: ФИО, документ, удостоверяющий личность и его реквизиты, гражданство, место жительства, ИНН;
- сведения о взыскателе-юридическом лице: ИНН, ОГРН, место государственной регистрации и юридический адрес;
- направление исполнительного листа в банк может быть осуществлено как лично, так и через представителя. Если предъявление исполнительного листа в банк совершается представителем, то необходимо наличие доверенности.
Образец заявления можно скачать .
Действия банка при получении исполнительного листа
Порядок исполнения банком исполнительного листа, полученного от взыскателя, установлен ст.70 ФЗ «Об исполнительном производстве» . Исходя из данной нормы, требования взыскателя должны удовлетворяться незамедлительно. Исключением из этого правила является лишь наличие у банка сомнений, что исполнительный документ является подлинным. В этом случае банк вправе проверить исполнительный лист, отложив списание со счета должника на 7 дней.
При поступлении исполнительного листа банк осуществляет его регистрацию и осуществляет поиск счета, открытого на имя должника. При наличии на нем денежных средств и соответствии исполнительного листа установленным требованиям, банк готовит платежные документы и осуществляет списание со счета необходимой суммы. В течение 3 дней банк должен уведомить о произведенных действиях взыскателя. После списания со счета должника денежные средства перечисляются банком на счет взыскателя, по указанным в заявлении реквизитам.
Причин не исполнить исполнительный лист в указанном выше порядке у банка может быть несколько:
- на счетах отсутствуют денежные средства, либо их недостаточно;
- на счета наложен арест;
- к счету предъявлены иные исполнительные документы, с более ранней очередью взыскания.
В этих случаях исполнительный лист помещают в картотеку и производят списание по мере поступления денежных средств.
Если взыскатель не желает продолжать взыскание денежных средств со счета должника, он вправе обратиться с заявлением об отзыве исполнительного листа из банка. По такому заявлению банк незамедлительно возвратит исполнительный документ заявителю.
Важно! Если исполнительный лист предъявлен в одно из отделений банка, то денежные средства могут быть списаны только со счета, открытого в данном отделении. Счета, открытые в других отделениях этого же банка, в этом случае не разыскиваются и денежные средства с них не списываются.
Пример 2
Марина предъявила в отделение банка исполнительный документ о взыскании с ООО «Европа-сервис» долга в размере 3 000 долларов США. Однако в данном отделении банка у должника имелся только рублевый счет. Банк возвратил исполнительный документ взыскателю и разъяснил право обращения в иной банк, в котором имеется счет, открытый в валюте взыскания, либо предъявления документа в службу судебных приставов.
По рассматриваемому вопросу можно сделать следующие выводы:
- исполнительный лист на взыскание долга можно предъявить не в ФССП России, а подать сразу в банк;
- если имеются деньги на счете, то взыскание по исполнительному листу через банк осуществляется быстрее, чем через судебных приставов;
- исполнение банком исполнительного листа осуществляется немедленно, в исключительных случаях может быть отложено не более чем на 7 дней;
- взыскание со счета должника можно прекратить , отозвав исполнительный лист из банка.
Возможность отправить судебный исполнительный лист напрямую в банк должника – процедура, которая в ряде случаев позволяет ускорить взыскание и уменьшить бюрократическую волокиту для лица, планирующего получить свои законные деньги. Однако есть ряд нюансов, которые необходимо учесть при подаче документов о принудительном исполнении судебного решения в банк должника. В чем эти нюансы, далее в обзоре.
Право на подачу
Исполнительный лист – официальный документ, который выдается взыскателю на основании судебного решения. В России порядок исполнения решений суда определен ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – ФЗ 229).
Согласно нормам этого закона исполнительные листы (ИЛ) для взыскания можно подавать:
в службу судебных приставов;
непосредственно в банк неплательщика для требования долга напрямую с его расчетного счета.
Получатель ИЛ имеет право использовать одну из указанных процедур для принудительного взыскания. При этом он не должен подавать документы сначала приставам, а потом в банк или наоборот.
Единственное требование – предъявление исполнительного листа в пределах установленного законом срока: три года со дня выдачи ИЛ. По истечении этого срока ни банк, ни приставы не примут ИЛ для принудительного взыскания.
Но при выборе порядка принудительного требования надо помнить, что взыскателю выдается только один ИЛ. Подать его сразу в две инстанции не получится, поскольку в соответствии с требованиями ФЗ 229, к заявлению в исполнительную службу или в банк заявитель обязан кроме прочего приложить и оригинал исполнительного листа.
Так обеспечивается защита прав должника, которые могут быть нарушены ввиду чрезмерного взыскания (например, и банк, и приставы взыщут сумму, указанную в ИЛ).
Какие листы принимают банки
Перед подачей исполнительного листа в банк взыскатель обязан уточнить: подлежит ли данный документ исполнению банком или нет.
Банковские учреждения не имеют права отказать в приеме ИЛ, по которым с должника необходимо взыскать:
суммы признанной судом задолженности по гражданско-правовым договорам;
присужденных судом компенсаций за причиненный имущественный и неимущественный вред;
штрафы, пени.
Финансовая структура не будет взыскивать со счетов своих клиентов по судебным исполнительным листам, предъявленным должником, алименты в пользу детей или других членов семьи должника. Платежи такого характера неплательщики вносят или добровольно, или по заявлению судебного пристава.
Как предъявить исполнительный лист в банк должника
Процедура предъявления ИЛ в банк должника определена ст. 8 ФЗ 229. Согласно этой норме взыскатель, который имеет сведения о расчетном счете должника, должен направить в банк, где открыт этот счет, заявление о взыскании и приложить к заявлению оригинал ИЛ.
На первый взгляд кажется, что предъявить исполнительный лист в банк должника проще простого. Однако это далеко не так, и иногда процедура сотрудничества с судебными приставами оказывается более эффективной и результативной для должника.
Даже на начальном этапе у кредитора возникает ряд сложностей, которые не всегда можно разрешить:
получить актуальную и достоверную информацию об активно работающих банковских счетах физического или юридического лица достаточно сложно;
банки не хотят принимать на исполнение судебные документы, пытаясь отказать кредитору по любому формальному поводу.
Поэтому, не спешите принимать решение в пользу самостоятельного взыскания из расчета, что подав исполнительный лист в банк должника, вы сможете значительно ускорить момент расчета неплательщика. Зачастую этот шаг только усложняет процедуру получения кредитором положенных ему денег.
Как узнать расчетные счета должника
По общему правилу информацию о банковских счетах юридических и физических лиц – закрытая и охраняемая информация, которую банки могут предоставлять только специально уполномоченным органам по письменному запросу, и только при наличии законных оснований.
Взыскание денег с должника не является для банка законным поводом для раскрытия банковской тайны, поэтому если вы напрямую обратитесь к банковскому руководству с просьбой предоставить информацию о том, является ли неплательщик клиентом банка, и какой номер его расчетного счета, то со стопроцентной вероятностью получите отказ.
Единственная возможность добыть достоверную информацию по юридическим лицам – обратиться с запросом в налоговую инспекцию по месту регистрации должника. Адрес регистрации юридических лиц – открытая информация и ее можно узнать даже во время судебного разбирательства.
Выяснить в каком банке есть расчетный счет физического лица - практически невозможно. Нет организаций, которые могли бы предоставить такие данные. Взыскатель может узнать номер счета, только если ему эти сведения сообщит сам должник.
Но, в любом случае, кем бы ни был ваш должник (физическим или юридическим лицом), направьте письменный запрос в ФНС с просьбой предоставить информации о банковских счетах должника.
Это право взыскателя предусмотрено ст. 69 ФЗ 229. В запросе должна быть отражена следующая информация:
данные должника;
информация о том, что запрос подается в связи с исполнением судебного решения;
наименование суда, выдавшего ИЛ;
номер и дата ИЛ;
срок взыскания;
информация о взыскателе (его инициалы и почтовый адрес, по которому можно направить письменный ответ на запрос).
По закону ФНС должна ответить на такое заявление в течение 10 календарных дней с момента получения. Если ответа нет, то действия налоговой могут быть обжалованы в суде.
Следует знать, что ФНС не дает информацию о количестве денег на банковских счетах лица и о том, активен такой счет или неактивен.
Оформление заявления
Взыскатель, который получил сведения о том, в каких банках есть у должника счета, должен выбрать только один расчетный счет и подать заявление о взыскании долга именно с этого счета. Фактически взыскатель должен выбрать вслепую, поскольку у него нет никакой информации о том, есть ли деньги на этом счету или нет.
Если взыскатель всё-таки остановил выбор на одном счете, то должен направить в обслуживающий банк заявление о предъявлении исполнительного листа к взысканию. Образец заявления можно скачать здесь: заявление о взыскании от имени юридического лица.
В заявлении кредитор должен обязательно указать следующие сведения:
полное наименование банка и его юридический адрес;
сведения о судебном решении и об исполнительном листе (номер и дата его вынесения);
сумма к взысканию;
просьба исполнить ИЛ;
указание платежных реквизитов кредитора, по которым должны перечисляться суммы по ИЛ в пользу взыскателя.
Для предприятий это директор или любое другое лицо, действующее по доверенности. Доверенность может быть основанием для подписания заявления о взыскании только в тех случаях, когда в ней прямо предусмотрено, что доверитель уполномочивает поверенного по подписание и подачу исполнительных листов на взыскание.
Порядок исполнения
В том случае если банк принял ИЛ к исполнению, направленные вами документы ложатся в так называемую картотеку и ждут своей очереди на выполнение. Следует отметить, что очень часто проблемные юридические лица имеют большое количество кредиторов, среди которых есть и государственные учреждения, и другие банки, и работники, не получившие вовремя заработную плату.
Исполнительные листы от частных взыскателей в банках исполняются в самую последнюю очередь, после взыскания кредитных, налоговых и зарплатных задолженностей. Кроме того, даже те кредиторы, которые обратились раньше вас, имеют право получить деньги в оплату своего ИЛ перед вами.
Это еще одна причина, которая практически сводит на «нет» возможность взыскать долг непосредственно через подачу ИЛ в банк должника.
Срок исполнения
ФЗ 229 не установлен срок, в течение которого должны быть взысканы деньги по исполнительному листу. Производство прекращается только в связи с его фактическим исполнением либо по заявлению взыскателя.
Несмотря на то, что фактически какой-либо срок исполнения ИЛ банком отсутствует, и документы могут лежать в банковских картотеках и двадцать, и тридцать, и пятьдесят лет, кредиторам не рекомендуется затягивать процедуру взыскания долга через банк должника.
Если деньги по ИЛ не были перечислены в течение двух месяцев со дня подачи документов, то высока вероятность, что они никогда не будут перечислены.
Поэтому, чтобы максимально грамотно распорядиться своими правами взыскателя, рекомендуется по истечении 2-х месяцев с момента направления ИЛ в банк, подать заявление о его возврате и далее осуществлять процедуры по взысканию только через судебных приставов.
Принимая решение разместить исполнительный лист в картотеке банка должника, кредитор должен обладать достоверной информацией о счетах такого должника, а также о том, что на этих счетах осуществляются расчетные операции. В противном случае подача документов на взыскание в банк неплательщика только затянет всю процедуру получения долга по исполнительному листу.
Возникновение долговых обязательств – крайне частая ситуация в обществе, где столь распространёнными являются кредиты и займы. У кредитора в распоряжении есть правовой механизм, позволяющий ему взыскать средства у должника. Для этого потребуется обращение в судебный орган, которому предшествует составление искового заявления. Если дело будет рассмотрено в пользу кредитора, выдаётся исполнительный лист.
Цель обращения в судебный орган в рамках исполнительного производства
Взыскание средств может производиться разными способами. Самая крайняя мера – реализация собственности должника. Но этот способ не совсем удобен кредитору, так как процедура является растянутой и сопряжённой с множеством трудностей.
Самый оптимальный вариант – наличие банка, в котором у заёмщика имеется открытый счёт. Это настоящий выигрыш для займодателя, так как это наиболее простой и быстрый метод получения средств. Для этой цели потребуется предъявление исполнительного листа в финансовое учреждение. Данная мера даёт кредитору следующие выгоды:
- Гарантированное получение средств от должника;
- Быстрое достижение нужного результата;
- Отсутствие необходимости контактировать с заёмщиком.
Процедура будет эффективна только в том случае, если провести её правильно.
Информацию об открытых счетах ИП и ЮЛ можно узнать в налоговой инспекции.
Как получить информацию о счетах заёмщика?
Перед тем, как взыскивать путём его предъявления в финансовое учреждение требуется узнать, имеются ли у заёмщика открытые счета.
Проще всего сделать это в том случае, если статус должника – юридическое лицо или ИП. Данная информация имеется в налоговой инспекции. ЮЛ или ИП обязательно должен сообщить данные этой организации. Фиксируется каждый открытый счёт. В том случае, если лицо пренебрегает этим, его ждут штрафные санкции. В частности, потребуется оплатить 5 тысяч рублей. О применении данных санкций говорят требования Налогового кодекса. В частности, статья 118.
Даже в том случае, или ИП или ЮЛ самостоятельно не направит сведения в налоговую, банк обязан уведомить её об открытии нового счёта. Налоговая инспекция хранит весь перечень информации об открытых счетах. Сведения поступают и от банка, и от самих организаций. Данная информация доступна кредитору в том случае, если он инициировал судебное дело.
Для получения требуемых данных необходимо подать запрос в налоговую инспекцию о предоставлении информации на предмет наличия открытых счетов. Запрос отправляется в учреждение по месту регистрации должника. Подобные действия кредитора формально обоснованы. Их правомерность базируется на восьмой части 69 статьи «Об исполнительном производстве».
Для обращения необходим и исполнительный лист. Он подтверждает тот факт, что лицо, обратившее свой запрос, делает его правомерно. Лист можно получить только при инициировании исполнительного производства. То есть, налоговая служба предоставляет сведения не постороннему лицу, но участнику судебного процесса.
Ответ на запрос может быть получен в течение недели. В ответе содержаться следующие сведения:
- Наличие открытых счетов;
- Банк, в котором они открыты.
Кредитор не сможет получить от налоговой инспекции данные о том, имеются ли деньги должника в финансовой организации. Соответственно, лист не поможет узнать через учреждение и о количестве средств, хранящихся на счетах банка.
Однако наличие листа помогает получить нужную информацию от банка. Для этого требуется обратиться в банк. При себе у кредитора должен иметься исполнительный лист.
Если кредитору известно, что банк хранит средства на счётах должника, то можно обратиться в учреждение без посещения налоговой инспекции.
Существует два варианта развития событий:
- На счету банка оказались средства, и займодатель имеет основания для их изъятия для того, чтобы погасить не выплаченные обязательства;
- Банк выдал информацию о том, что никаких средств у должника не имеется. В этом случае кредитор должен приступить к поиску других ресурсов для покрытия долга. В качестве их может выступать собственность заёмщика, дополнительные источники дохода.
Если не было найдено ресурсов для покрытия задолженности, имущество должника, арестованное в ходе судебного процесса, поступает на торги. Это единственный оставшийся способ получения своих средств.
Процедура обращения в банковское учреждение
Кредитору, перед обращением к сотрудникам банка на основании листа, следует внимательно изучить закон, касающийся выполнения данных действий.
Если этого не сделать, юристы банка могут отклонить выполненный запрос. Данные действия выполняются на основании закона «Об исполнительном производстве». В частности, имеется в виду статья под номером восемь. Статья включает себя три части. Ранее она состояла из четырёх частей. Четвёртая часть, на данный момент, не является действительной.
Рассмотрим особенности всех трёх частей статьи. Первая является самой простой. Она предоставляет право человеку, являющемуся взыскателем, обратиться в банк или кредитное учреждение за получением информации. Перед предоставлением сведений сотрудники банка потребуют исполнительный лист.
Вторая часть регулирует оформление заявления, которое сопровождает исполнительный лист при обращении в учреждение. В частности, в ней говориться о том, какая именно информация должна быть прописана в заявлении. Согласно закону, это следующие данные:
- Реквизиты счёта банка займодателя . Требуются для того, чтобы если у должника оказались средства был совершён незамедлительный перевод на счёт кредитора. Эта мера позволяет получить средства быстро и без дополнительных проволочек;
- Паспортные данные взыскателя
. В частности, необходимо отметить номер и серию паспорта, дату выдачи, место, где официально проживает кредитор, ФИО. Этот пункт актуален только для лиц, являющихся гражданами РФ.
Если же это иностранное лицо, сотрудники банка могут потребовать вид на жительство или сведения миграционной карты. Требуется подтвердить то, что займодатель имеет право проживать в России. Ещё один важный документ, который попросит банк – это номер ИНН.
Первый пункт касается и представителя займодателя, то есть в заявлении должна быть указана полная информация о представителе взыскателя.
Если дело ведёт представитель, в заявлении должен быть перечень данных о нём. Указывается стандартная информация, включая данные паспорта, официальное место жительства или юридический адрес, ИНН.
Если это часть будет упущена, специалисты банка, вероятнее всего, вернут лист с отказом.
Нюансы подачи испол. листа в банк
Идти в банк можно только после того, как вы получили лист и составили соответствующее заявление. После этого банк проверяет документацию на правильность и правомерность оформления. Если всё выполнено по закону, исполнительный лист включается в производство. Банк предъявляет инкассовое поручение в отношении счетов лица, накопившего задолженность. В том случае, если средства будут поступать на баланс, банк имеет право списывать их в пользу кредитора. Списания производятся до тех пор, пока не будут полностью погашены обязательства.
Это вариант, крайне выгодный для взыскателя. Списания производятся в автоматическом режиме, а потому не требуется ждать, когда должник вернёт средства. Метод более прост, чем выставление на продажу собственности заёмщика. В этом случае потребуется много времени на проведение процедуры. Она сопряжена с множеством документов, а потому это является крайней мерой воздействия.
В процессе исполнительного производства разыскиваются не только банковские счета заёмщика, но и другие источники дохода. Одновременно рассылается множество запросов, в том числе в налоговую инспекцию, пенсионные фонды. Соответствующие запросы отправляются на место работы. Данные меры способствуют быстрому и эффективному поиску средств, которые можно направить на погашение задолженности.
Списания средств со счетов производятся в автоматическом режиме.
Смотрите видео о процедуре выдачи исполнительного листа арбитражным судом:
Иногда судебные приставы действуют медленно, так как данная инстанция перегружена делами. В этом случае, кредитор может взять отправление запросов в инстанции на свои руки. Чем скорее это будет сделано, тем больше вероятности, что должник не успеет скрыть свои деньги.
Гражданское-правовые отношения между субъектами, которые являются частью повседневной экономической жизни, зачастую влекут за собой формирование у одного из них обязательств по отношению к другому. При этом участниками таких отношений могут быть как физические, так и юридические лица, а характер обязательств, формируемых в результате их наличия, может быть самым разнообразным. Например, одно лицо может взять на себя обязательство передать другому какой-либо предмет, вещь, ценность или денежную сумму, оказать ему какую-либо услугу или совершить для него какую-то работу.
Во всех этих случаях, когда имеет место наличие обязательства одной стороны гражданско-правовых отношений перед другой, сторона, принимающая на себя обязательства, обыкновенно именуется должником, а сторона, в пользу которой должно быть осуществлено какое-либо действие, называется кредитором. При этом в рамках сложившейся практики подобные гражданско-правовые отношения обыкновенно закрепляются договором, заключенным в письменной форме и подписанным обеими сторонами.
Сама процедура заключения такого договора имеет несколько важных последствий. Во-первых, подписывая его, стороны тем самым подтверждают, что поняли все условия исполнения обязательства, зафиксированные в этом документе, и согласны с ними. Во-вторых, поскольку письменная форма договора обыкновенно содержит полный объем сведений о сторонах, являющихся участниками гражданско-правовых отношений, зафиксированных в нем, такие сведения позволяют однозначно идентифицировать стороны в случае возникновения такой необходимости. Наконец, фиксация всех условий, обязательств и прав сторон в рамках указанных гражданско-правовых отношений является необходимой в случае возникновения между лицами конфликта по поводу исполнения условия договора. Особенно полезным наличие письменного договора является в случае необходимости урегулирования подобного конфликта в рамках судебного разбирательства.
Возможности защиты законных прав и интересов кредитора
Значительная часть подобных конфликтов, возникающих между сторонами, одна из которых является должником, а вторая – кредитором, связана с ненадлежащим выполнением условий договора должником или его уклонением от исполнения принятых на себя обязательств. Так, например, если условия договора предполагают ежемесячное перечисление определенной суммы денежных средств в адрес кредитора, должник может задерживать выплаты, предусмотренные графиком, вносить денежные суммы, не соответствующие оговоренному размеру, или просто не осуществлять платежи по договору. Во всех этих случаях кредитор, который фактически является пострадавшей стороной, имеет право обратиться в судебные органы с исковым заявлением для защиты своих законных прав и интересов.
Такое исковое заявление помимо требования о взыскании суммы денежных средств в соответствии с условиями заключенного договора должно содержать еще несколько элементов, необходимых для корректного рассмотрения судебным органом всех обстоятельств дела. Так, в частности, при составлении иска кредитору следует принимать во внимание положения статьи 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, который устанавливает, что исковое заявление должно содержать не только обозначение денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, но и механизм ее расчета с тем, чтобы этот механизм мог быть проверен специалистами. Кроме того, к исковому заявлению следует приложить все документы, подтверждающие основания возникновения права требования у кредитора по отношению к должнику. В качестве такого документа может выступать, например, договор, заключенный между кредитором и должником.
Если все документы, собранные истцом, оформлены верно и действительно подтверждают факт наличия у должника непогашенного обязательства перед ним, судебный орган, осуществив рассмотрение всех представленных документов и обстоятельств дела, примет решение, подтверждающее право истца на взыскание суммы денежных средств в соответствии с содержанием иска с ответчика. Такое решение, как правило, содержится в специальном документе – исполнительном листе, который содержит суть решения, принятого судебным органом.
Взыскание денежных средств посредством исполнительного производства
Сам по себе исполнительный лист, полученный заявителем, еще не означает автоматического получения причитающихся ему денежных средств истцом. Стандартная процедура взыскания необходимой суммы, которую предусматривает исполнительный лист, подразумевает обращение в исполнительные органы, которые должны осуществить выполнение судебного решения. В соответствии с пунктом 1 статьи 30 Федерального закона №229-ФЗ от 2 октября 2007 года “Об исполнительном производстве” возбуждение исполнительного производства, направленного на взыскание необходимой денежной суммы с ответчика, осуществляется сотрудником Федеральной службы судебных приставов по заявлению истца, который должен приложить к своему заявлению исполнительный лист, подтверждающий правомочность его требований.
Наличие этих двух документов является обязательным условием возбуждения исполнительного производства: если отсутствует заявление или исполнительный лист, это сделает невозможным осуществление полномочий судебного пристава. Однако необходимо иметь в виду, что даже при соблюдении необходимой процедуры возбуждения исполнительного производства процесс взыскания может быть очень длительным. Судебному приставу потребуется время, чтобы оценить возможности должника по исполнению своих обязательств, определить, каким именно способом он может их исполнить, наложить на него соответствующее взыскание или принять другие необходимые меры для исполнения судебного решения.
Взыскание денежных средств посредством предъявления исполнительного листа в банк
Вместе с тем действующее законодательство предусматривает возможности для упрощения этой процедуры в случае, если кредитору известно о наличии действующего счета должника в каком-либо банке.
Таким образом, зная, что в конкретном банковском учреждении у должника имеются денежные средства в объеме, достаточном для удовлетворения его исковых требований, кредитор может обратиться непосредственно в этот банк с тем, чтобы получить необходимую денежную сумму.
Такая возможность предусмотрена для кредитора положениями статьи 8 Федерального закона №229-ФЗ от 2 октября 2007 года “Об исполнительном производстве”. Указанный раздел нормативно-правового акта устанавливает, что лицо, которое по решению суда имеет право на получение денежных средств с должника, вправе обратиться непосредственно в банковское учреждение для осуществления такого взыскания, предъявив исполнительный лист, подтверждающий правомочность его требований.
Порядок принятия к рассмотрению и исполнения требования заявителя, которое подтверждает исполнительный лист, в такой ситуации устанавливаются специальным документом – Положением Центрального Банка Российской Федерации от 10 апреля 2006 года №285-П “О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями”. Этот нормативно-правовой акт устанавливает, что истец, обращающийся в банковское учреждение с требованием о наложении взыскания на денежные средства, принадлежащие должнику, должен составить соответствующее заявление, приложив к нему копию документа, подтверждающего принятие судом решения по этому вопросу, в качестве которого выступает исполнительный лист.
При этом заявителю при подаче заявления следует руководствоваться положениями пункта 2 статьи 70 Федерального закона №229-ФЗ от 2 октября 2007 года “Об исполнительном производстве”. Этот раздел устанавливает, что заявитель, предъявивший действующий исполнительный лист, не должен предоставлять алгоритм расчета суммы, подлежащей взысканию, поскольку правильность этого расчета уже проверена судебным органом в ходе разбирательства по делу.
Порядок перечисления денежных средств со счета должника
Получение такого документа специалисты банковского учреждения обязаны зафиксировать в специальном журнале, который ведется для обобщения информации о подобных заявлениях. При этом Положение Центрального Банка Российской Федерации от 10 апреля 2006 года №285-П “О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями” не устанавливает особой формы для ведения такого журнала, то есть каждый банк вправе установить ее самостоятельно. Кроме того, проставляя в журнале отметку о приеме такого заявления, банковский работник обязан зафиксировать соответствующую отметку и на самом заявлении, указав дату его принятия.
Дальнейшая процедура реализации судебного решения в соответствии с условиями, прописанными в Положении Центрального Банка Российской Федерации от 10 апреля 2006 года № 285-П “О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями”, осуществляется достаточно быстро. Получив заявление, подкрепленное исполнительным листом, банк должен составить инкассовое поручение, содержащее сведения о получателе, в качестве которого выступает лицо, предъявившее требование о взыскании денежных средств, номер его счета и назначение платежа. Конкретные требования к составлению такого инкассового поручения устанавливаются Положением Центрального Банка Российской Федерации от 3 октября 2002 года №2-П “О безналичных расчетах в Российской Федерации”.
Затем указанное инкассовое поручение должно быть исполнено, причем срок его исполнения в соответствии с Положением №285-П не должен превышать 3 дней с момента приема банком заявления от взыскателя. После осуществления всех необходимых расчетов пакет документов по данному делу, включающий заявление взыскателя, копию исполнительного листа и исполненное инкассовое поручение, подлежит помещению в архив, где должен храниться в течение срока, установленного действующим законодательством.
Если объем денежных средств, находящихся на счету должника, к которому предъявлено взыскание, недостаточен для полного удовлетворения требований заявителя, такое требование будет исполнено частично в объеме, соответствующем сумме, имеющейся на счету должника. Если на счет должника поступят дополнительные денежные средства, они вновь будут перечислены банком в счет исполнения требования заявителя. Такие действия банковское учреждение будет предпринимать вплоть до полного удовлетворения требований последнего. При этом каждый раз, когда банк осуществляет перечисления дополнительных денежных сумм со счета должника в счет погашения требования заявителя, он должен информировать последнего о факте перечисления денежных средств с тем, чтобы он мог проверить их поступление на свой счет.
Завершение расчетов
Таким образом, после завершения всех расчетов в объеме, предусмотренном исполнительным листом, перечисления денежных средств со счета должника завершаются, а дело передается в архив. Исполнение расчетов может быть прекращено и по другим основаниям. Так, пункт 10 статьи 70 Федерального закона №229-ФЗ от 2 октября 2007 года “Об исполнительном производстве” устанавливает, что другим основанием для завершения производства может стать личное заявление кредитора о том, что он требует прекращения перечисления денежных средств.