Una dintre cele mai rapide moduri de a colecta fonduri este colectarea fondurilor din contul curent al debitorului. În primul rând, această metodă este disponibilă pentru fiecare colector - dacă aveți un titlu executoriu, aveți dreptul să îl depuneți în mod independent la banca care deservește contul de decontare al debitorului. În al doilea rând, metoda este rapidă. După ce a primit un titlu executoriu, banca este obligată să vireze fondurile de pe acesta în contul dvs. curent, iar dacă debitorul nu dispune de fonduri suficiente, puneți soldul datoriei „pe dosar”. Astfel, dacă debitorul are suficiente fonduri, atunci nu mai târziu de trei zile lucrătoare suma datoriei va fi în contul dvs. curent. Dacă fondurile nu sunt suficiente, atunci veți primi suma datoriei atunci când banii apar în contul curent al debitorului.
Desigur, metoda nu este lipsită de dezavantaje. Daca debitorul a reusit sa inchida contul in timpul procesului, nu se va putea recupera din contul cunoscut de tine (contul nu mai exista). În al doilea rând, debitorul, al cărui venit principal provine în numerar (de exemplu, un magazin), poate opri depunerea numerarului în contul curent și, prin urmare, încetinește colectarea.
De ce aveți nevoie pentru a depune un titlu executoriu pentru încasare la o bancă?
- Titlu executoriu (original)
- Declarație (cum să o scrieți, luați în considerare mai jos)
- Procura pentru persoana care depune titlul executoriu la banca.)
- Documente care confirmă autoritatea persoanei care a semnat cererea.
Cum se face o cerere?
Procedura de acceptare și executare a documentelor executive de către bănci este definită în Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 285-P din 10 aprilie 2006 „Cu privire la procedura de acceptare și executare de către instituțiile de credit, subdiviziunile Băncii de Rețeaua de reglementare a Rusiei de documente executive prezentate de colecționari”.
Cererea trebuie să conțină detaliile contului bancar al debitorului, detalii ale Reclamantului - TIN, KPP, PSRN (sau PSRNIP), adresa locației, detaliile contului bancar al reclamantului în care trebuie transferate fondurile. De asemenea, trebuie să descrieți titlul executoriu - indicați seria, numărul, autoritatea emitentă, reflectați faptul că titlul executoriu inițial a fost depus instanței.
De asemenea, merită să indicați numerele de telefon prin care puteți fi contactat - acest lucru vă va ajuta dacă angajații băncii au întrebări.
Este posibilă un exemplu de cerere la bancă. Galben marchează elementele de text care trebuie schimbate.
Regulamentul 285-P prevede că la cerere trebuie anexat doar titlul executoriu inițial (paragraful 1.2 din dispoziție). Cu toate acestea, mai trebuie pregătite câteva documente:
În primul rând, aceasta este o procură pentru persoana care va duce titlul executoriu la bancă. Procura trebuie să indice clar dreptul de a depune titlul executoriu la bancă. Este necesară o împuternicire pentru ca angajatul biroului bancar să stabilească faptul că foaia este prezentată de către colectorul corespunzător (băncile sunt asigurate împotriva eventualelor litigii privind executarea foii).
De asemenea, li se cere adesea să prezinte documente care confirmă autoritatea persoanei care a semnat cererea. Dacă acesta este CEO-ul, atunci ar trebui să vă aprovizionați cu o copie a deciziei privind numirea CEO-ului. Dacă cererea este semnată de o persoană în baza unei împuterniciri, trebuie atașată o copie certificată sau originalul procurii.
știri
-
Organizația noastră răspunde la întrebări în Yandex Q.
- Arhiva de stiri
Instanțele au suspendat primirea cetățenilor și au anulat majoritatea ședințelor de judecată
Articole
- Intocmirea actului de cerere catre instanta de arbitraj
Aproape fiecare organizație are conturi de încasat, care este dificil de recuperat prin negocieri. În acest caz, există o singură cale - să se adreseze instanței de arbitraj. Acest articol descrie primul pas al acestei căi - pregătirea unei declarații de revendicare.
- Cum se plătește taxa de stat către Curtea de Arbitraj
Dacă decideți să depuneți o cerere la Curtea de Arbitraj, va trebui să plătiți o taxă de stat. Articolul discută procedura de calcul a cuantumului taxei de stat și plata acesteia, precizează condițiile de scutire de la plata taxei de stat.
- Cum să obțineți extrase din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice (instrucțiuni pas cu pas)
Versiunea actuală a Codului de procedură de arbitraj al Federației Ruse prevede, ca una dintre anexele obligatorii la declarația de cerere, un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice (EGRLE), emis cu cel puțin treizeci de zile înainte de a se adresa instanței. . Extrasul confirmă adresa sediului părții (reclamantul și pârâtul). În conformitate cu paragraful 9 al articolului 126 din Codul de procedură de arbitraj al Federației Ruse, adresa poate fi confirmată și prin alte documente, dar este evident că un extras este cea mai ușoară cale. Articolul oferă o descriere pas cu pas a modului de a obține un extras în Sankt Petersburg.
- Toate articolele
Există mai multe modalități de a executa un titlu executoriu pentru recuperarea fondurilor. Puteți încasa prin executori judecătorești, sau puteți prezenta imediat un titlu executoriu la bancă. Desigur, nu oricare, ci doar acela în care debitorul are cont. Această posibilitate este prevăzută la articolul 8 din Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”. Dacă recuperatorul are informații fiabile despre fondurile debitorului într-un cont la o anumită bancă, se recomandă ca prezentarea inițială a titlului executoriu să fie la bancă.
La depunerea unui titlu executoriu la o bancă la care debitorul are cont, termenul de executare a acestuia va fi mai mic decât atunci când este prezentat serviciului executorului judecătoresc, i.e. revendicările reclamantului vor fi satisfăcute mai devreme. Desigur, acest lucru este relevant doar dacă există suficienți bani în contul debitorului și nu există alte cerințe care trebuie îndeplinite cu prioritate.
Exemplul 1
Nikolai, știind că debitorul avea cont bancar, a prezentat acolo un titlu executoriu pentru a recupera fonduri de la Romashka SRL pentru executarea necorespunzătoare de către aceasta din urmă a contractului de prestare a serviciilor în vederea despăgubirii. Totodată, nu avea cunoștință de faptul că la momentul primirii titlului său executoriu, titlul executoriu privind recuperarea salariilor și a plăților de impozite era deja prezentat în cont. Întrucât aceste plăți sunt de natură prioritară, toate fondurile disponibile în contul curent al Alfa Bank Romashka LLC au fost trimise angajaților și trezoreriei statului. Nu erau suficienți bani în cont pentru a îndeplini cerințele lui Nikolai. Nikolay a fost obligat să ia titlul de executare de la bancă și să îl prezinte FSSP al Rusiei. Dar în perioada în care documentul a fost în bancă și în mișcările sale ulterioare, debitorul a reușit să-și înstrăineze toate bunurile, ceea ce a dus la imposibilitatea colectării în favoarea lui Nikolai.
Important! Un titlu executoriu poate fi prezentat băncii numai dacă documentul prevede recuperarea fondurilor de la debitor. În cazul în care titlul executoriu conține mențiunea „a obliga la restituirea fondurilor”, „a obliga să transfere proprietate în valoare de...”, un astfel de document nu va fi executat de bancă.
Procedura de prezentare a titlului executoriu la banca
Documentul original de executare se prezintă băncii. Totodată, se depune o cerere care trebuie să conțină următoarele informații:
- detaliile solicitantului căruia ar trebui să fie transferate fondurile colectate;
- datele personale ale reclamantului-cetatean: numele complet, actul de identitate si detaliile acestuia, cetatenia, locul de resedinta, TIN;
- informații despre recuperatorul-persoană juridică: TIN, PSRN, locul înregistrării de stat și adresa legală;
- îndrumarea titlului executoriu către bancă se poate efectua atât personal cât şi prin reprezentant. Dacă prezentarea unui titlu executoriu la bancă este efectuată de un reprezentant, atunci este necesară o împuternicire.
Un formular de cerere poate fi descărcat.
Acțiuni bancare la primirea unui titlu executoriu
Procedura de executare de către bancă a unui titlu executoriu primit de la recuperator este stabilită de articolul 70 din Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”. Pe baza acestei reguli, pretențiile reclamantului trebuie să fie satisfăcute imediat. Singura excepție de la această regulă este că banca are îndoieli că documentul executiv este autentic. În acest caz, banca are dreptul să verifice titlul executoriu, amânând cu 7 zile debitul din contul debitorului.
La primirea unui titlu executoriu, banca îl înregistrează și caută un cont deschis pe numele debitorului. Dacă există fonduri pe acesta și titlul executoriu respectă cerințele stabilite, banca întocmește documentele de plată și debitează din cont suma necesară. În termen de 3 zile, banca trebuie să notifice reclamantul cu privire la acțiunile întreprinse. După debitarea contului debitorului, fondurile sunt virate de către bancă în contul recuperatorului, conform detaliilor specificate în cerere.
Pot exista mai multe motive pentru care o bancă nu execută un titlu executoriu în ordinul de mai sus:
- nu există fonduri în conturi sau nu sunt suficiente;
- contul a fost poprit;
- alte documente executive au fost prezentate în cont, cu ordin de încasare anterioară.
În aceste cazuri, titlul executoriu este plasat într-un dulap de dosare și se efectuează radiații pe măsură ce se primesc fonduri.
În cazul în care recuperatorul nu dorește să continue recuperarea fondurilor din contul debitorului, acesta are dreptul să solicite retragerea titlului executoriu de la bancă. La o astfel de cerere, banca va returna imediat solicitantului documentul de executare.
Important! Dacă titlul executoriu este prezentat la una dintre sucursalele băncii, atunci fondurile pot fi debitate doar din contul deschis în această sucursală. În acest caz, conturile deschise în alte sucursale ale aceleiași bănci nu sunt căutate și nu sunt debitate fonduri de la acestea.
Exemplul 2
Marina a prezentat un act executiv la sucursala băncii pentru recuperarea unei creanțe în valoare de 3.000 de dolari SUA de la Europa-Service SRL. Cu toate acestea, debitorul avea doar un cont de ruble în această sucursală a băncii. Banca a returnat recuperatorului actul de executare și i-a explicat dreptul de a se adresa unei alte bănci care are un cont deschis în moneda recuperării sau de a prezenta documentul la serviciul executorului judecătoresc.
Cu privire la problema luată în considerare, se pot trage următoarele concluzii:
- titlu executoriu pentru recuperarea creantelor poate fi prezentat nu FSSP al Rusiei, ci depus imediat băncii;
- dacă sunt bani în cont, atunci recuperarea titlului executoriu prin banca se realizeaza mai rapid decat prin executorii judecatoresti;
- executarea de către bancă a unui titlu executoriu se efectuează imediat, în cazuri excepționale poate fi amânat pentru cel mult 7 zile;
- încasarea din contul debitorului poate fi oprită prin retragerea titlului executoriu de la banca.
Posibilitatea de a trimite un titlu executoriu direct băncii debitorului este o procedură care, în unele cazuri, vă permite să accelerați colectarea și să reduceți birocrația pentru o persoană care intenționează să-și primească banii legitimi. Cu toate acestea, există o serie de nuanțe care trebuie luate în considerare la depunerea documentelor privind executarea unei hotărâri judecătorești la banca debitorului. Care sunt aceste nuanțe, în continuare în recenzie.
Dreptul de a aplica
Un titlu executoriu este un document oficial emis unui creditor pe baza unei hotărâri judecătorești. În Rusia, procedura de executare a hotărârilor judecătorești este determinată de Legea federală „Cu privire la procedurile de executare” (în continuare - Legea federală 229).
Potrivit normelor prezentei legi, titlul executoriu (IL) pentru încasare poate fi depus:
la serviciul executorului judecătoresc;
direct la banca debitorului pentru a pretinde datoria direct din contul său curent.
Destinatarul PI are dreptul de a utiliza una dintre procedurile specificate pentru executare. Totodată, nu trebuie să depună documente mai întâi executorilor judecătorești, apoi băncii, sau invers.
Singura cerință este prezentarea unui titlu executoriu în termenul stabilit de lege: trei ani de la data emiterii IL. După această perioadă, nici banca și nici executorii judecătorești nu vor accepta IL pentru executare.
Dar la alegerea ordinii cerinței obligatorii, trebuie reținut că recuperatorului i se eliberează un singur IL. Nu va funcționa să o depună la două instanțe deodată, deoarece, în conformitate cu cerințele Legii federale 229, solicitantul este obligat, printre altele, să atașeze titlul executoriu original la cererea către serviciul executiv sau să Banca.
Astfel se asigură protecția drepturilor debitorului, care pot fi încălcate din cauza colectării excesive (de exemplu, atât banca, cât și executorii judecătorești vor recupera suma indicată în IL).
Ce foi acceptă băncile?
Înainte de a depune un titlu executoriu la bancă recuperatorul este obligat să clarifice dacă acest document este supus executării de către bancă sau nu.
Instituțiile bancare nu au dreptul de a refuza acceptarea IL, pentru care este necesară recuperarea de la debitor:
cuantumul creanței recunoscute de instanță în baza contractelor de drept civil;
despăgubiri acordate de instanță pentru daune materiale și non-materiale;
amenzi, penalități.
Instituția financiară nu va încasa din conturile clienților săi pe titlurile executorii prezentate de debitor, pensie alimentară în favoarea copiilor sau a altor membri ai familiei debitorului. Debitorii fac plăți de această natură fie voluntar, fie la cererea executorului judecătoresc.
Cum se prezintă un titlu executoriu la banca debitorului
Procedura de prezentare a IL la banca debitorului este determinata de art. 8 FZ 229. Potrivit acestei reguli, recuperatorul, care detine informatii despre contul curent al debitorului, trebuie sa transmita la banca unde este deschis acest cont, o cerere de incasare si sa ataseze cererii IL in original.
La prima vedere, se pare că prezentarea unui titlu executoriu la banca debitorului este la fel de ușoară precum decojirea perelor. Cu toate acestea, acest lucru este departe de a fi cazul, iar uneori procedura de cooperare cu executorii judecătorești este mai eficientă și mai eficientă pentru debitor.
Chiar și în stadiul inițial, creditorul se confruntă cu o serie de dificultăți care nu pot fi întotdeauna rezolvate:
este destul de dificil să obțineți informații actualizate și de încredere despre conturile bancare care operează activ ale unei persoane fizice sau juridice;
băncile nu doresc să accepte documente judecătorești pentru executare, încercând să refuze un creditor din orice motiv formal.
Prin urmare, nu vă grăbiți să luați o decizie în favoarea auto-încasarii pe baza faptului că prin depunerea unui titlu executoriu la banca debitorului, puteți accelera semnificativ timpul de decontare a debitorului. De multe ori acest pas nu face decât să complice procedura pentru ca împrumutătorul să primească banii care i se cuveneau.
Cum se află conturile debitorului
Ca regulă generală, informațiile despre conturile bancare ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice sunt informații clasificate și protejate pe care băncile le pot furniza numai organismelor special autorizate la cererea scrisă și numai dacă există temeiuri legale.
Colectarea banilor de la un debitor nu este un motiv legal pentru ca o bancă să dezvăluie secretul bancar, așa că dacă contactați direct conducerea băncii cu o solicitare de a furniza informații despre dacă debitorul este client al unei bănci și care este numărul contului său curent, atunci cu o sută la sută probabilitate vei fi refuzat.
Singura modalitate de a obține informații fiabile cu privire la persoanele juridice este de a aplica cu o cerere la biroul fiscal de la locul de înregistrare a debitorului. Adresa de înregistrare a persoanelor juridice este o informație deschisă și poate fi aflată chiar și în timpul procesului.
A afla în ce bancă există un cont curent al unei persoane este aproape imposibil. Nu există organizații care ar putea furniza astfel de date. Creditorul poate afla numărul contului numai dacă debitorul însuși îi aduce la cunoștință aceste informații.
Dar, în orice caz, indiferent cine este debitorul dumneavoastră (persoană fizică sau juridică), trimiteți o solicitare scrisă către Serviciul Fiscal Federal cu o solicitare de a furniza informații despre conturile bancare ale debitorului.
Acest drept al reclamantului este prevăzut de art. 69 FZ 229. Cererea trebuie să conțină următoarele informații:
datele debitorului;
informații că cererea este depusă în legătură cu executarea unei hotărâri judecătorești;
denumirea instanței care a emis IL;
numărul și data IL;
perioada de colectare;
informații despre reclamant (inițialele și adresa poștală a acestuia la care poate fi trimis un răspuns scris la cerere).
Prin lege, Serviciul Fiscal Federal trebuie să răspundă unei astfel de cereri în termen de 10 zile calendaristice de la data primirii. Dacă nu există răspuns, atunci acțiunile fiscale pot fi atacate în instanță.
Trebuie să știți că Serviciul Fiscal Federal nu oferă informații despre suma de bani din conturile bancare ale unei persoane și dacă un astfel de cont este activ sau inactiv.
Realizarea unei cereri
Colectarul, care a primit informații despre băncile în care debitorul are conturi, trebuie să aleagă un singur cont curent și să depună o cerere de recuperare a creanțelor din acest cont. De fapt, creditorul trebuie să aleagă orbește, întrucât nu are nicio informație despre dacă sunt sau nu bani în acest cont.
Dacă recuperatorul a oprit totuși alegerea pe un cont, atunci trebuie să trimită o cerere la banca de deservire pentru prezentarea unui titlu executoriu pentru colectare. Un exemplu de cerere poate fi descărcat aici: cerere de recuperare în numele unei persoane juridice.
Creditorul trebuie să furnizeze următoarele informații în cerere:
numele complet al băncii și adresa legală a acesteia;
informatii despre hotararea judecatoreasca si titlul executoriu (numarul si data emiterii acesteia);
suma de recuperat;
cerere de îndeplinire a IL;
o indicare a detaliilor de plată ale creditorului, conform cărora sumele de IL ar trebui să fie transferate în favoarea recuperatorului.
Pentru întreprinderi, acesta este directorul sau orice altă persoană care acționează prin împuternicire. O împuternicire poate sta la baza semnării unei cereri de recuperare numai în cazurile în care prevede expres că mandatarul autorizează mandatarul să semneze și să depună titlul executoriu pentru recuperare.
Ordin de executare
In cazul in care banca a acceptat IL-ul spre executare, documentele trimise de dvs. sunt plasate in asa numitul dulap de dosare si asteapta sa le fie executat randul. De remarcat că de foarte multe ori persoanele juridice problematice au un număr mare de creditori, printre care se numără instituții de stat, alte bănci și angajați care nu au primit salarii la timp.
Titlurile executorii de la colectorii privați din bănci se execută chiar în ultima tură, după încasarea datoriilor creditare, fiscale și salariale. În plus, chiar și acei creditori care au aplicat înaintea dvs. au dreptul de a primi bani în plată pentru IP-ul lor înaintea dvs.
Acesta este un alt motiv care anulează practic posibilitatea de a încasa o creanță direct prin depunerea IL la banca debitorului.
Perioada de executie
Legea federală 229 nu stabilește o perioadă în care banii trebuie colectați în baza unui titlu executoriu. Procedura se încheie numai în legătură cu executarea efectivă a acesteia sau la cererea reclamantului.
În ciuda faptului că, de fapt, nu există un termen limită pentru executarea unui IL de către o bancă, iar documentele pot rămâne în dulapurile băncilor timp de douăzeci, și treizeci și cincizeci de ani, creditorilor nu li se recomandă să întârzie procedura de colectare a creanțelor prin intermediul banca debitorului.
Dacă banii pentru IL nu au fost transferați în termen de două luni de la data depunerii documentelor, atunci există o mare probabilitate ca aceștia să nu fie transferați niciodată.
Prin urmare, pentru a vă gestiona cât mai competent drepturile de recuperator, este recomandat ca după 2 luni de la data trimiterii IL la bancă să depuneți o cerere de returnare a acestuia și apoi să efectuați procedurile de încasare doar prin executorii judecătorești.
Atunci când decide introducerea unui titlu executoriu în dosarul cardului băncii debitorului, creditorul trebuie să aibă informații sigure despre conturile unui astfel de debitor, precum și că operațiunile de decontare sunt efectuate pe aceste conturi. În caz contrar, depunerea documentelor spre încasare la banca debitorului nu va face decât să întârzie întreaga procedură de obținere a unei creanțe în temeiul titlului executoriu.
Apariția obligațiilor de datorie este o situație extrem de comună într-o societate în care creditele și împrumuturile sunt atât de comune. Creditorul are la dispoziție un mecanism legal care îi permite să încaseze fonduri de la debitor. Acest lucru va necesita un recurs la autoritatea judiciară, care este precedat de pregătirea unei cereri de cerere. Dacă cauza este considerată în favoarea creditorului, se emite titlu executoriu.
Scopul sesizării autorității judiciare în cadrul procedurilor de executare silită
Finanțarea se poate face în mai multe moduri. Cea mai extremă măsură este vânzarea proprietății debitorului. Dar această metodă nu este în întregime convenabilă pentru creditor, deoarece procedura este lungă și plină de multe dificultăți.
Cea mai bună opțiune este să ai o bancă în care împrumutatul are un cont deschis. Acesta este un adevărat câștig pentru creditor, deoarece este cea mai simplă și rapidă metodă de obținere a fondurilor. În acest scop, va trebui să prezentați un titlu executoriu la o instituție financiară. Această măsură oferă creditorului următoarele beneficii:
- Primirea garantată a fondurilor de la debitor;
- Atingerea rapidă a rezultatului dorit;
- Nu este nevoie să contactați împrumutatul.
Procedura va fi eficientă numai dacă este efectuată corect.
Informații despre conturile deschise ale întreprinzătorilor individuali și ale persoanelor juridice pot fi găsite la biroul fiscal.
Cum să obțineți informații despre conturile debitorului?
Înainte de a încasa prin prezentarea unei instituții financiare, trebuie să aflați dacă împrumutatul are conturi deschise.
Cel mai simplu mod de a face acest lucru este dacă statutul debitorului este o persoană juridică sau un antreprenor individual. Aceste informații sunt disponibile de la biroul fiscal. Persoana juridică sau întreprinzătorul individual trebuie să furnizeze datele acestei organizații. Fiecare cont deschis este înregistrat. În cazul în care o persoană neglijează acest lucru, se va confrunta cu sancțiuni. În special, va trebui să plătiți 5 mii de ruble. Cerințele Codului Fiscal vorbesc despre aplicarea acestor sancțiuni. În special, articolul 118.
Chiar și în cazul în care fie un antreprenor individual, fie o persoană juridică nu trimite în mod independent informații la biroul fiscal, banca este obligată să îl notifice despre deschiderea unui nou cont. Fiscul păstrează întreaga listă de informații despre conturile deschise. Informațiile provin atât de la bancă, cât și de la organizațiile înseși. Aceste informații sunt disponibile creditorului dacă acesta a inițiat un dosar în instanță.
Pentru a obține datele solicitate, este necesar să depuneți o solicitare la fisc pentru informații privind disponibilitatea conturilor deschise. Cererea se transmite instituției de la locul de înregistrare a debitorului. Astfel de acțiuni ale creditorului sunt justificate formal. Legitimitatea lor se bazează pe partea a opta a articolului 69 „Cu privire la procedurile de executare”.
De asemenea, este necesar să se aplice un titlu executoriu. Confirmă faptul că persoana care a făcut cererea o face în mod legal. Fișa poate fi obținută numai la deschiderea procedurii de executare silită. Adică, serviciul fiscal oferă informații nu unui străin, ci unui participant la proces.
Răspunsul la cerere poate fi primit în termen de o săptămână. Răspunsul conține următoarele informații:
- Disponibilitatea conturilor deschise;
- Banca în care sunt deschise.
Creditorul nu va putea primi date de la fisc despre dacă banii debitorului se află într-o instituție financiară. În consecință, foaia nu va ajuta să aflați prin intermediul instituției despre suma de fonduri stocate în conturile bancare.
Cu toate acestea, prezența unei foi ajută la obținerea informațiilor necesare de la bancă. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați banca. Creditorul trebuie să aibă la el un titlu executoriu.
Dacă creditorul știe că banca păstrează fonduri în conturile debitorului, atunci puteți contacta instituția fără a vizita biroul fiscal.
Există două scenarii pentru desfășurarea evenimentelor:
- Există fonduri în contul bancar, iar creditorul are motive să le retragă pentru achitarea obligațiilor neachitate;
- Banca a emis informații că debitorul nu avea fonduri. În acest caz, creditorul trebuie să înceapă să caute alte resurse pentru acoperirea datoriei. Ele pot fi proprietatea debitorului, surse suplimentare de venit.
În cazul în care nu s-au găsit resurse care să acopere datoria, bunurile debitorului sechestrate în timpul procesului sunt scoase la licitație. Acesta este singurul mod rămas de a vă primi fondurile.
Procedura de aplicare la o instituție bancară
Creditorul, înainte de a contacta angajații băncii pe baza fișei, ar trebui să studieze cu atenție legea privind implementarea acestor acțiuni. Dacă acest lucru nu se face, avocații băncii pot respinge cererea completată. Aceste acțiuni se desfășoară în baza legii „Cu privire la procedurile de executare”. În special, aceasta se referă la articolul numărul opt. Articolul include trei părți. Anterior, era format din patru părți. A patra parte, momentan, nu este valabilă.
Luați în considerare caracteristicile tuturor celor trei părți ale articolului. Prima este cea mai simplă. Oferă dreptul unei persoane care este un solicitant de a solicita informații la o bancă sau o instituție de credit. Înainte de a furniza informații, angajații băncii vor solicita un mandat de executare.
A doua parte reglementează executarea cererii care însoțește titlul executoriu atunci când se adresează instituției. În special, precizează ce informații ar trebui incluse în cerere. Conform legii, acestea sunt următoarele date:
- Detaliile contului bancar al împrumutătorului. Necesar pentru ca, dacă debitorul are fonduri, să se efectueze un transfer imediat în contul creditorului. Această măsură vă permite să primiți fonduri rapid și fără întârzieri suplimentare;
- Detaliile pașaportului creditorului. În special, este necesar să se noteze numărul și seria pașaportului, data emiterii, locul unde creditorul își are reședința oficială și numele complet al acestuia. Acest articol este relevant numai pentru persoanele care sunt cetățeni ai Federației Ruse.
Dacă aceasta este o persoană străină, angajații băncii pot solicita un permis de ședere sau informații de pe un card de migrație. Este necesar să se confirme că creditorul are dreptul de a locui în Rusia. Un alt document important pe care banca îl va cere este numărul TIN.
Primul paragraf se aplică și reprezentantului creditorului, adică cererea trebuie să conțină informații complete despre reprezentantul reclamantului.
Dacă cazul este tratat de un reprezentant, cererea trebuie să conțină o listă de date despre acesta. Sunt indicate informații standard, inclusiv datele pașaportului, locul oficial de reședință sau adresa legală, TIN.
În cazul în care această parte este ratată, specialiștii băncii vor returna cel mai probabil foaia de refuz.
Nuanțe de depunere foaie la bancă
Puteți merge la bancă numai după ce ați primit foaia și ați făcut o cerere corespunzătoare. După aceea, banca verifică documentația pentru corectitudinea și legitimitatea executării. Dacă totul se face conform legii, titlul executoriu este inclus în proces. Banca prezintă un ordin de încasare cu privire la conturile persoanei care a acumulat datoria. În cazul în care fondurile sunt creditate în sold, banca are dreptul de a le anula în favoarea creditorului. Stergerile se fac pana la rambursarea integrala a obligatiilor.
Aceasta este o opțiune extrem de benefică pentru căutător. Radiațiile se fac automat și, prin urmare, nu este nevoie să așteptați ca debitorul să returneze fondurile. Metoda este mai simplă decât punerea la vânzare a proprietății împrumutatului. În acest caz, va dura mult timp pentru a efectua procedura. Este asociat cu multe documente și, prin urmare, este o măsură extremă a influenței.
În procesul de executare silită se caută nu numai conturile bancare ale împrumutatului, ci și alte surse de venit. Totodată, se trimit numeroase cereri, inclusiv către fisc, fonduri de pensii. Solicitările corespunzătoare sunt trimise la locul de muncă. Aceste măsuri contribuie la căutarea rapidă și eficientă a fondurilor care pot fi utilizate pentru achitarea datoriilor.
Retragerile din conturi se fac automat.
Urmăriți un videoclip despre procedura de emitere a unui titlu executoriu de către o instanță de arbitraj:
Uneori, executorii judecătorești acționează încet, deoarece această instanță este supraîncărcată cu dosare. În acest caz, creditorul poate prelua pe propriile mâini transmiterea cererilor către autorități. Cu cât acest lucru se face mai repede, cu atât este mai probabil ca debitorul să nu aibă timp să-și ascundă banii.
Raporturile de drept civil dintre subiecții care fac parte din viața economică cotidiană presupun adesea formarea de obligații pentru unul dintre ei în raport cu celălalt. În același timp, atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice pot participa la astfel de relații, iar natura obligațiilor formate ca urmare a existenței lor poate fi foarte diversă. De exemplu, o persoană se poate angaja să transfere altuia un obiect, un lucru, o valoare sau o sumă de bani, să îi furnizeze orice serviciu sau să efectueze o lucrare pentru el.
În toate aceste cazuri, când există o obligație a uneia dintre părți la raporturi de drept civil față de cealaltă, partea care asumă obligații este de obicei numită debitor, iar partea în favoarea căreia urmează să fie îndeplinită orice acțiune se numește creditor. Totodată, în cadrul practicii consacrate, astfel de raporturi de drept civil sunt de obicei stabilite printr-un acord încheiat în scris și semnat de ambele părți.
Procedura de încheiere a unui astfel de acord are mai multe consecințe importante. În primul rând, prin semnarea acestuia, părțile confirmă prin aceasta că au înțeles toate condițiile pentru îndeplinirea obligațiilor consemnate în prezentul document și sunt de acord cu acestea. În al doilea rând, întrucât forma scrisă a contractului conține de obicei întreaga cantitate de informații despre părțile care participă la relațiile de drept civil înregistrate în acesta, astfel de informații fac posibilă identificarea unică a părților dacă apare o astfel de necesitate. În sfârșit, fixarea tuturor condițiilor, obligațiilor și drepturilor părților în cadrul acestor raporturi de drept civil este necesară în cazul unui conflict între părți cu privire la executarea termenilor contractului. Este deosebit de util să ai un contract scris dacă este necesar să rezolvi un astfel de conflict în cadrul litigiilor.
Oportunități de a proteja drepturile și interesele legale ale creditorului
O parte semnificativă a acestor conflicte care apar între părți, dintre care una este debitorul, iar a doua este creditorul, este asociată cu îndeplinirea necorespunzătoare a clauzelor contractului de către debitor sau sustragerea acestuia de la îndeplinirea obligațiilor sale. Deci, de exemplu, dacă termenii contractului necesită un transfer lunar al unei anumite sume de bani către creditor, debitorul poate întârzia plățile conform programului, poate face sume de bani care nu corespund sumei convenite sau pur și simplu să nu efectueze plăți conform contractului. În toate aceste cazuri, creditorul, care este de fapt partea vătămată, are dreptul de a se adresa autorităților judiciare cu o cerere de apărare a drepturilor și intereselor legitime ale acestora.
O astfel de cerere, pe lângă cerința de recuperare a sumei de bani în conformitate cu termenii contractului încheiat, trebuie să mai conțină câteva elemente necesare pentru ca organul judiciar să ia în considerare corect toate împrejurările cauzei. Deci, în special, atunci când întocmește o creanță, creditorul ar trebui să țină cont de dispozițiile articolului 131 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse, care stabilește că declarația de creanță trebuie să conțină nu numai desemnarea sumei de bani. de recuperat de la inculpat, dar și mecanismul de calcul al acestuia pentru ca acest mecanism să fie testat de specialiști. În plus, la declarația de creanță ar trebui să fie atașate toate documentele care confirmă temeiul apariției unui drept de creanță de la creditor în raport cu debitorul. Un astfel de document poate fi, de exemplu, un acord încheiat între creditor și debitor.
În cazul în care toate actele strânse de reclamant sunt corect executate și confirmă cu adevărat faptul că debitorul are o obligație restante față de acesta, autoritatea judiciară, având în vedere toate actele depuse și împrejurările cauzei, va lua o hotărâre prin care se confirmă dreptul. al reclamantei să recupereze suma de bani în conformitate cu conținutul creanței cu pârâta. O astfel de decizie, de regulă, este cuprinsă într-un document special - un titlu executoriu, care conține esența deciziei luate de autoritatea judiciară.
Colectarea fondurilor prin proceduri de executare silita
Prin ea însăși, titlul executoriu primit de către reclamant nu înseamnă încă primirea automată a fondurilor care i se cuveneau de către reclamant. Procedura standard de recuperare a sumei cerute, care este prevăzută de titlul executoriu, presupune o contestație la organele executive, care trebuie să efectueze executarea hotărârii judecătorești. În conformitate cu paragraful 1 al articolului 30 din Legea federală nr. 229-FZ din 2 octombrie 2007 „Cu privire la procedurile de executare”, inițierea procedurii de executare silită care vizează recuperarea sumei de bani necesare de la pârât este efectuată de un angajat al Serviciul Federal al Executorilor Judecătorești, la cererea reclamantului, care trebuie să atașeze cererii sale un titlu executoriu care să confirme legitimitatea pretențiilor sale.
Prezența acestor două documente este o condiție prealabilă pentru declanșarea procedurii de executare silită: dacă nu există cerere sau titlu executoriu, aceasta va face imposibilă exercitarea atribuțiilor executorului judecătoresc. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că, chiar dacă este urmată procedura necesară pentru declanșarea procedurii de executare silită, procesul de recuperare poate fi foarte lung. Executorul judecătoresc va lua timp pentru a aprecia capacitatea debitorului de a-și îndeplini obligațiile, de a stabili cu exactitate modul în care le poate îndeplini, de a-i aplica o pedeapsă corespunzătoare sau de a lua alte măsuri necesare pentru executarea hotărârii judecătorești.
Încasarea fondurilor prin prezentarea unui titlu executoriu la bancă
Totodată, legislația actuală prevede oportunități de simplificare a acestei proceduri în cazul în care creditorul are cunoștință de existența unui cont valabil al debitorului în orice bancă.
Astfel, știind că debitorul are fonduri într-o anumită instituție bancară într-o sumă suficientă pentru a-și satisface creanțele, creditorul se poate adresa direct la această bancă pentru a primi suma de bani necesară.
O astfel de oportunitate este oferită creditorului de prevederile articolului 8 din Legea federală nr. 229-FZ din 2 octombrie 2007 „Cu privire la procedurile de executare”. Secțiunea specificată a actului juridic de reglementare stabilește că o persoană care, printr-o hotărâre judecătorească, are dreptul de a primi fonduri de la debitor, are dreptul de a se adresa direct unei instituții bancare pentru realizarea unei astfel de recuperări, prezentând un act de execuție confirmând eligibilitatea cerințelor sale.
Procedura de acceptare spre examinare și executare a creanței reclamantului, care confirmă titlul executoriu, într-o astfel de situație, este stabilită printr-un document special - Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 10 aprilie 2006 Nr. documente depuse de reclamanţii. Prezentul act normativ de reglementare stabilește că reclamantul care se adresează unei instituții bancare cu cerere de aplicare a unei penalități asupra fondurilor aparținând debitorului trebuie să întocmească o cerere corespunzătoare, anexând acesteia o copie a documentului care confirmă hotărârea instanței de judecată în această problemă. , care este foaia executivă.
În acest caz, solicitantul, atunci când depune o cerere, ar trebui să fie ghidat de prevederile paragrafului 2 al articolului 70 din Legea federală nr. 229-FZ din 2 octombrie 2007 „Cu privire la procedurile de executare”. Această secțiune stabilește că un solicitant care a prezentat un titlu executoriu valabil nu trebuie să furnizeze un algoritm de calcul al sumei de recuperat, întrucât corectitudinea acestui calcul a fost deja verificată de către autoritatea judiciară în cursul procedurii.
Procedura de virare a fondurilor din contul debitorului
Primirea unui astfel de document de către specialiștii unei instituții bancare trebuie să fie înregistrată într-un jurnal special, care este menținut pentru a rezuma informații despre astfel de declarații. În același timp, Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 10 aprilie 2006 nr. 285-P „Cu privire la procedura de acceptare și executare de către instituțiile de credit, subdiviziunile rețelei de decontare a documentelor executive ale Băncii Rusiei prezentate de către colectori” nu stabilește un formular special pentru menținerea unui astfel de jurnal, adică fiecare bancă are dreptul de a-l instala singur. În plus, atunci când face o notă în jurnal despre acceptarea unei astfel de cereri, angajatul băncii este obligat să fixeze marca corespunzătoare pe cererea însăși, indicând data acceptării acesteia.
Procedura ulterioară pentru punerea în aplicare a hotărârii judecătorești în conformitate cu condițiile prevăzute în Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 10 aprilie 2006 nr. 285-P „Cu privire la procedura de acceptare și executare de către instituțiile de credit, subdiviziunile a rețelei de decontare a documentelor executive ale Băncii Rusiei prezentate de reclamanți” se realizează destul de rapid. După ce a primit o cerere susținută de un titlu executoriu, banca trebuie să întocmească un ordin de încasare care să conțină informații despre destinatar, care este persoana care a depus cererea de recuperare a fondurilor, numărul de cont și scopul plății. Cerințele specifice pentru pregătirea unui astfel de ordin de colectare sunt stabilite prin Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 3 octombrie 2002 nr. 2-P „Cu privire la plățile fără numerar în Federația Rusă”.
Apoi, ordinul de colectare specificat trebuie să fie executat, iar perioada de executare a acestuia în conformitate cu Regulamentul nr. 285-P nu trebuie să depășească 3 zile din momentul în care banca primește cererea de la recuperator. După ce au fost efectuate toate calculele necesare, pachetul de documente în acest caz, inclusiv declarația reclamantului, o copie a titlului executoriu și a ordinului de încasare executat, trebuie depus în arhivă, unde trebuie păstrat pe perioada. stabilite de legea aplicabilă.
În cazul în care suma de fonduri în contul debitorului căruia i se aduce recuperarea este insuficientă pentru a satisface integral pretențiile solicitantului, o astfel de creanță va fi executată parțial în cuantumul corespunzătoare sumei disponibile în contul debitorului. Dacă se primesc fonduri suplimentare în contul debitorului, acestea vor fi din nou transferate de către bancă pentru a îndeplini cererea solicitantului. Instituția bancară va întreprinde astfel de acțiuni până când cerințele acesteia din urmă vor fi îndeplinite pe deplin. Totodată, de fiecare dată când banca transferă sume suplimentare de bani din contul debitorului pentru achitarea creanței solicitantului, trebuie să-l informeze pe acesta din urmă asupra faptului transferului de fonduri pentru ca acesta să poată verifica primirea acestora pe contul său.
Finalizarea calculelor
Astfel, după finalizarea tuturor calculelor în cuantumul prevăzut de titlul executoriu, se finalizează transferul de fonduri din contul debitorului, iar cauza se trece la arhivă. Executarea decontărilor poate fi încetată din alte motive. Astfel, paragraful 10 al articolului 70 din Legea federală nr. 229-FZ din 2 octombrie 2007 „Cu privire la procedurile de executare silită” stabilește că o altă bază pentru finalizarea procedurii poate fi o declarație personală a creditorului că solicită încetarea transferului. de fonduri.